■本報記者 冷翠華

    根據(jù)永安財產(chǎn)保險股份有限公司最新披露的今年二季度償付能力報告，其最新一期風險綜合評級被評為C級，此前其獲得的評級為B級。

    根據(jù)銀保監(jiān)會《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》（下稱《償付能力管理規(guī)定》）的要求，永安保險目前屬于償付能力不達標公司，將接受相應(yīng)的監(jiān)管措施。

    凈現(xiàn)金流連續(xù)為負數(shù)

    根據(jù)永安保險披露的二季度償付能力報告，截止到6月30日，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都為247.03%。僅從數(shù)據(jù)上看，其償付能力充足率完全能達標，但其一季度的風險綜合評級卻從以前的B級下調(diào)至C級。

    根據(jù)上述《償付能力管理規(guī)定》，償付能力達標的保險公司需要同時符合3項監(jiān)管要求：第一，核心償付能力充足率不低于50%；第二，綜合償付能力充足率不低于100%；第三，風險綜合評級在B類及以上。不符合其中任意一項要求的，為償付能力不達標公司。

    保險公司風險綜合評級分為A、B、C、D四類，其中，C類公司指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。

    《證券日報》記者了解到，永安保險被下調(diào)風險綜合評級，主要因其操作風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險、聲譽風險的部分評估項目實際執(zhí)行情況與監(jiān)管評估標準存在差距。針對這些具體問題，銀保監(jiān)會要求公司對存在的問題進行原因分析，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

    在流動性風險方面，永安保險償付能力報告顯示，其今年一季度末的凈現(xiàn)金流約為-1.22億元，到今年二季度末，凈現(xiàn)金流為-3331.17萬元。永安保險表示，“主要是因為公司投資活動現(xiàn)金流為-4.30億元，經(jīng)營活動現(xiàn)金流為3.97億元。公司期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額可滿足公司日常經(jīng)營需要。”

    《證券日報》記者查詢該公司2017年的償付能力報告，其去年各季度末的凈現(xiàn)金流也均為負數(shù)。

    對上述四類風險較大的情況，永安保險披露了其改進措施。其中，就監(jiān)管機關(guān)操作風險公司治理分值調(diào)整情況，向該公司董事會報告，建議加強股東協(xié)調(diào)溝通工作，努力就章程修改等事項達成一致，并主動向監(jiān)管機關(guān)匯報請示，推進公司治理有關(guān)工作的進展。在流動性風險方面，該公司將采取加強公司業(yè)務(wù)發(fā)展，擠壓理賠水平，加大應(yīng)收保費催收力度，合理配置投資資產(chǎn)等措施。

    先被談話再收監(jiān)管函

    根據(jù)剛發(fā)布的二季度償付能力報告披露的信息顯示，5月份，永安保險收到監(jiān)管談話通知，6月份，其又收到銀保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函。

    被監(jiān)管要求談話的原因在于，在2017年度保險公司投訴處理考評中，永安保險排名落后。對此，永安保險表示，采取了7項措施進行自查整改。包括與理賠、承保部門建立聯(lián)動機制，加大保險消費投訴責任追究，制定公司2018年保險消費投訴處理考核辦法等措施。

    6月4日，銀保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函指出，永安保險在2017年——2018年的意外險共保業(yè)務(wù)存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險人信息、“聯(lián)共保”信息不準確，保費分攤比例與承擔的保險責任比例不匹配以及支付畸高經(jīng)紀費等問題。對此，永安保險表示采取了三項措施，一是從4月1日起終止與某壽險公司開展意外險共保（發(fā)生問題的業(yè)務(wù)）；二是對2017年——2018年5月底該公司所有的共保業(yè)務(wù)進行徹查，采取針對性措施，加強后續(xù)管理；三是對存在問題的責任人進行了責任追究。

    根據(jù)記者得到的數(shù)據(jù)，今年上半年永安保險取得保費收入50.11億元，同比增長了14.15%；其中，車險業(yè)務(wù)保費收入34.78億元，同比增長了6.30%；財產(chǎn)險保費收入為4.64億元，同比增長了8.59%；意健險收入為8.45億元，同比增長了97.61%。

    可見，今年其意健險業(yè)務(wù)發(fā)展速度非?？?。一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士分析，如果某項業(yè)務(wù)缺乏被保險人信息或者信息不準確，且保險公司要付出很高的手續(xù)費，那么該項業(yè)務(wù)對保險公司的意義主要在于做大了規(guī)模保費，但其并無持續(xù)成長的價值，還可能給險企帶來較大的經(jīng)營風險。

    事實上，永安保險去年就收到原保監(jiān)會的監(jiān)管函，指出其在“三會一層”運作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計以及考核激勵等方面存在問題。對于永安保險今年一季度其風險綜合評價遭下調(diào)，二季度再收監(jiān)管函。上述業(yè)內(nèi)人士認為，這說明此前監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的一些問題尚未得到徹底的解決，整改措施尚不到位。

    永安保險是一家成立22年的老牌財險公司，2017年，公司實現(xiàn)凈利潤約為3億元，同比下降了50.2%。2018年上半年，其凈利潤約為1.18億元。前述業(yè)內(nèi)人士認為，業(yè)績大幅波動，與其近兩年面臨的人事震動和股東矛盾有關(guān)。從永安保險“建議加強股東協(xié)調(diào)溝通工作，努力就章程修改等事項達成一致”的表述來看，股東之間對公司的發(fā)展存在不同意見，公司章程修改進展不順。

    從公司的股東來看，目前其前三大股東分別為：持股20%的陜西延長石油（集團）有限責任公司、持股19.83%的上海杉控投資有限公司以及持股16.18%的上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司。其中，上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司是上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資有限公司的全資子公司；上海杉控投資有限公司是上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司的全資子公司。

    同時，在股權(quán)方面，凱撒旅游7月31日發(fā)布公告稱，公司擬將持有的永安保險2260萬股股份以每股2.57元的價格轉(zhuǎn)讓給陜國投，交易金額5808.2萬元。根據(jù)《保險公司股權(quán)管理辦法》，本次交易尚需銀保監(jiān)會批準。