新年伊始，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)絲毫不減。2018年一開(kāi)年，一行三會(huì)陸續(xù)推出多個(gè)監(jiān)管文件，明確樹(shù)立了2018年的監(jiān)管基調(diào)。

在過(guò)去的2017年，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管的重要舉措“三三四十”的檢查成果頗豐：2017年全年共作出行政處罰3452件，處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒(méi)金額29.32億元，對(duì)270人取消了一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格，由此可見(jiàn)監(jiān)管?chē)?yán)厲推進(jìn)的決心。

其中，處罰的“重頭戲”之一是票據(jù)案件。近幾年，票據(jù)領(lǐng)域案件頻發(fā)，自2015年開(kāi)始，先后有多家銀行發(fā)生了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，從國(guó)有銀行、股份制銀行到城商行接連“中招”。

強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)懲重罰之下，銀行對(duì)于類(lèi)似違規(guī)的教訓(xùn)絕不止“深刻”二字。從最近這次處罰來(lái)看，力度無(wú)疑是比較大的。對(duì)于某些銀行來(lái)說(shuō)，可能一年經(jīng)營(yíng)所獲的利潤(rùn)，一次就被罰沒(méi)差不多了。這對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是敲響了一記非常響亮的警鐘。

值得注意的是，近期陸續(xù)曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，隨著銀監(jiān)會(huì)全面整治的深入，未來(lái)新發(fā)案件的可能性已大大降低。

目前整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象已有了良好的開(kāi)端。經(jīng)過(guò)去年一年的整治，理財(cái)、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)的下降，意味著資金空轉(zhuǎn)的減少，同時(shí)意味著這些資金開(kāi)始向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)去回歸。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)貸款增速自2015年以來(lái)首次超過(guò)資產(chǎn)增速。特別是用于小微企業(yè)的貸款、保障性安居工程貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款，分別同比增長(zhǎng)15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于貸款平均增速。

不過(guò)，這些成效還是初步的、階段性的，一些領(lǐng)域積累的矛盾還會(huì)繼續(xù)在銀行業(yè)顯現(xiàn)，一些業(yè)務(wù)快速的更迭演變，也潛藏了新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。雖然從已披露2017年業(yè)績(jī)快報(bào)的多家A股上市銀行來(lái)看，大多數(shù)銀行實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的回暖，但必須警惕的是，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，金融業(yè)各種矛盾仍在不斷集聚。要防范“千里之堤毀于蟻穴”，要實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的長(zhǎng)治久安，監(jiān)管當(dāng)局就必須著手從根本上治理風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的土壤。

回顧過(guò)往可以看到，那些亂象叢生的領(lǐng)域，大多是由于監(jiān)管規(guī)則不完善、監(jiān)管體制機(jī)制存在問(wèn)題所導(dǎo)致的，亟待改善。

以防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為例，除了將票據(jù)電子化外，對(duì)于銀行票據(jù)違規(guī)行為，監(jiān)管還應(yīng)該以銀行承兌匯票的簽發(fā)環(huán)節(jié)、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)為主線，重點(diǎn)審查銀行在辦理業(yè)務(wù)中存在的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題。同時(shí)，逐步加快建立統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)、資信評(píng)估、增信保險(xiǎn)制度，成立統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立健全適合票據(jù)業(yè)務(wù)的評(píng)級(jí)評(píng)估指標(biāo)體系，實(shí)行信用定期考評(píng)制度，推行票據(jù)擔(dān)保支付機(jī)制和保險(xiǎn)制度，這也是發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵任務(wù)。

我們認(rèn)為，在當(dāng)下不斷鋪開(kāi)進(jìn)一步整治的過(guò)程中，2018年監(jiān)管層應(yīng)更多地繼續(xù)從完善制度補(bǔ)短板方面下力氣，從根本上發(fā)現(xiàn)監(jiān)管漏洞產(chǎn)生的原因，對(duì)癥下藥，增強(qiáng)監(jiān)管的有效性和時(shí)效性，這樣才能將風(fēng)險(xiǎn)遏制在萌芽階段。從這個(gè)意義上而言，持續(xù)一年的“三三四十”檢查已經(jīng)開(kāi)了一個(gè)好頭。