又一份關乎小微企業、“三農”切身紅利的文件出臺了。日前，國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(下文稱“《指導意見》”)，針對當前政府性融資擔保機構存在的種種問題，以規范國家和地方融資擔保基金運作為切入點，明確了相關舉措。

財政部數據顯示，截至2018年底，國家融資擔保基金的再擔保合作業務規模已達326億元，擔保戶數25245戶，其中單戶 500萬元及以下的擔保金額197億元，占比約為60%。

短短三、四個月，國家融資擔保基金發展到如此規模，實屬不易。然而，這距離基金成立時設定的“每年支持15萬家(次)小微企業和新增1400億元貸款”的政策目標尚存不小差距，也折射出當前融資擔保行業整體存在的一些痛點。

目前，融資擔保行業存在業務聚焦不夠、擔保能力不強、銀擔合作不暢、風險分擔補償機制有待健全等問題。這些問題不僅制約了融資擔保行業的發展，也限制了融資擔保在金融支農支小中應有作用的發揮。其中，銀擔合作不暢是當前融資擔保行業普遍反映的痛點之一。

銀行是金融服務小微企業和“三農”主力軍，也是融資擔保合作的對象。銀擔合作存在梗阻，融資擔保的支持就無法傳導至小微企業和“三農”，這也是導致融資擔保行業偏離主業、聚焦不夠的一個誘因。因此，要切實發揮融資擔保支農支小的作用，疏通銀擔合作是當務之急。

“小、散、弱”是當前我國融資擔保機構的普遍特點，它們在與銀行的合作中長期處于弱勢地位。從具體實踐中看，矛盾最為突出之處在于，融資擔保機構承擔的風險往往相對較高。部分銀行業機構將應由自身承擔的貸款風險轉向融資擔保及再擔保機構，不僅占用了本就有限的擔保資源，更加重了小微企業和“三農”主體的融資成本。

為此，該意見提出，國家融資擔保基金和銀行的風險分擔比例原則上均不低于20%，省級再擔保機構的風險分擔比例原則上不低于國家融資擔保基金，為銀擔合作提供了明確的政策依據。這一規定不僅使融資擔保機構作為風險分擔者的角色得以明確，更為融資擔保行業減負，支持它們不斷提升支小支農擔保金額的占比。

不過，要真正讓融資擔保行業“輕裝上陣”，僅靠單一政策還不夠。支持小微融資需要“幾家抬”，推動融資擔保行業在支農支小上有所建樹，需要財政政策和金融政策的合力。未來，在融資擔保行業的支農支小業務上，監管還需不斷完善制度，如合理確定擔保貸款風險權重，適當提高對擔保代償損失的監管容忍度等等，這也將對疏通銀擔合作起到積極作用。