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銀行應創新服務模式緩解民營企業融資難題

08-28  來源:農村金融時報 

    ■郝飛

    截至去年末,我國民營企業數量已達4700多萬戶,與2012年相比翻了兩番多。民營經濟已成為中國特色社會主義的重要經濟基礎,是加快構建新發展格局、實現經濟高質量發展、全面建設社會主義現代化強國的重要力量。

    支持民營經濟,做好民營企業融資服務,是金融服務實體經濟的具體要求,是推動我國金融業高質量發展的重要環節。為此,多地政府出臺具體措施,從多方面支持民營企業發展。

    受多重因素影響,民營企業長期面臨融資難問題,其中有些難題,銀行可通過創新金融服務模式加以解決,有些則很難通過自身力量解決。因此,銀行應借助多方力量促進民營企業融資。

    銀行可以與政府部門合作,參與設立普惠貸款風險補償機制,并成為合作銀行。在風險補償機制助力下,銀行將有更多支持民營企業的動力,且一定程度上控制住自身風險。銀行還可以與保險公司、政府性融資擔保機構等多方合作,建立風險分擔機制。例如:由保險公司承擔一部分貸款風險,政府性融資擔保機構可以提供擔保服務,從而減輕銀行的風險壓力。

    針對民營企業特別是成立時間較短的民營企業普遍存在的首貸難題,銀行應從總行層面制定首貸戶拓展目標,細化實施專項授信產品、專項審批策略、專項費用減免、專項考核激勵、專項容錯機制等措施,激發基層信貸人員服務首貸戶的內生動能,有效擴大首貸企業服務半徑,同時,用好各地政府的首貸戶貸款貼息政策,減少首貸戶的融資成本。銀行應在信貸服務的基礎上為首貸戶提供結算、理財、票據等一攬子金融服務,在增強客戶粘性的同時,可隨時了解其經營狀態。

    由于銀行受限于難以全面、準確、及時獲取市場主體信息,不敢也不能向無抵押無擔保的市場主體投入資金。因此,銀行應充分運用地方征信平臺整合的工商、稅務、海關等公共數據,助力民營企業獲得融資。

(編輯 張鈺鵬)

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