■本報記者 曹沛原 王愛靜

    從制造到“智造”的躍升，折射出生產力發展的需求。日前，中國人民銀行等七部門聯合印發《關于金融支持新型工業化的指導意見》，聚焦新型工業化重大戰略任務需要，推出18條針對性支持舉措。

    在政策支持下，如何更好落實支持新型工業化“路線圖”？怎樣更好解決當地傳統產業轉型升級發展中融資難、研發投入高等問題？近日，記者采訪了杭州聯合銀行黨委委員、副行長沈基良，一起探討金融活水如何精準灌溉民營制造業這一話題。

    推出差異化金融服務

    著眼于地方民營制造業企業經營特點和融資服務需求，杭州聯合銀行積極支持民營企業融資。

    “我行對民營企業和國有企業一視同仁，科學制定準入標準，確保政策落實到位；對普惠小微企業提高風險容忍度，加大激勵傾斜，充分調動一線營銷人員積極性。”沈基良說。

    在創新金融產品與服務模式方面，杭州聯合銀行發掘契合民營企業融資需求的信貸產品，針對科技型民營企業推動知識產權質押貸款、專精特新貸款；針對供應鏈上下游企業發掘供應鏈金融產品，助力產業鏈協同發展。數字化金融服務提升服務效率與覆蓋面，通過無還本續貸、線上化簡化業務流程等方式，提升服務質效。

    在精準服務與企業培育方面，該行助力民營龍頭企業增強競爭力，以一戶一策形式，在授信審批支持、貸款產品組合等方面提升精細化水平；推動中型民營企業成長壯大，充分發揮供應鏈金融和場景化、生態化、線上化優勢，為中型民營企業量身定制綜合服務方案，支持其成長壯大；激發小微民營企業生長活力，推出“宜企貸”產品，簡化流程，大幅降低小微貸款融資成本，激發了民營小微企業的生長活力。

    控制制造業貸款風險

    當前，民營制造業企業獲得感不斷提升，但仍有一部分由于規模小、抵押物不足、融資渠道有限等原因，仍然面臨著融資難、融資貴問題，同時又渴望從銀行獲得中長期貸款。

    針對上述問題，沈基良表示，在服務民營制造業企業的過程中，該行深刻理解其“輕資產、重技術、長周期”的特點以及中長期融資需求。針對缺乏抵押物但需中長期貸款的情況，通過“多維風控體系”和“差異化服務模式”平衡風險與支持。

    具體而言，一方面突破傳統抵押依賴，構建“信用+能力”評估模型，對專利、商標、專有技術等無形資產進行價值評估并作為增信方式；現金流動態監控，不單純看歷史財報，而是通過分析企業訂單合同、上下游供應鏈結算數據，分析和預測現金覆蓋能力；對于尚在研發期的企業，從研發資金來源，戰略投資進程等方面評估現金流情況。

    另一方面，依托產業鏈金融，以“真實交易”緩釋風險。積極發掘企業訂單情況，基于核心企業應收賬款、訂單或回購擔保提供貸款。

    “此外，我行通過根據企業發展周期設計差異化放款計劃和還款計劃，以重點產能釋放和重點項目上線作為核心的放款節點，并時刻關注產能釋放、銷售和存貨等指標。”沈基良表示，同時要加強政銀合作、銀保合作等，充分運用政策性擔保機構擔保、風險池基金等政策性金融工具，多方面提升貸款的風險分擔。