■本報記者 陳衍水

    近日，福建省三明市一家貿易公司與農業(yè)銀行三明分行簽訂一筆500萬元生產經(jīng)營抵押貸款合同時，銀行客戶經(jīng)理向企業(yè)負責人細致講解明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作的政策要點，雙方共同填寫“貸款明白紙”，讓企業(yè)負責人對貸款綜合融資成本有了清晰認知。此外，該筆貸款業(yè)務產生的評估費7000元由銀行承擔，使原本3.2%的綜合融資成本進一步降至2.95%。

    《農村金融時報》記者從人民銀行三明市分行了解到，今年5月份，該分行啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作，組織銀行機構與企業(yè)共同填好《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（“貸款明白紙”），增進銀企互信，推動政策紅利精準落地，綜合融資成本應降盡降。截至6月末，全市30家銀行機構與企業(yè)填寫“貸款明白紙”984份，涉及貸款25.33億元。

    列明各項費用

    長期以來，企業(yè)貸款融資成本核算存在“只知利息，難算總賬”的痛點，擔保費、評估費、抵質押登記費等非利息費用往往是一筆“糊涂賬”。“貸款明白紙”向企業(yè)清晰、全面展示貸款利率和其他各項融資費用，有助于企業(yè)了解貸款全部成本，明明白白貸款。

    試點工作開展以來，人民銀行三明市分行及時召開工作推進會，組織轄內銀行機構主動送政策上門，全面細致解讀政策，打消企業(yè)填寫顧慮，共同填寫“貸款明白紙”，逐項列明利息、擔保費、評估費、抵質押登記費等所有費用，并折算為清晰明朗的綜合融資成本年化費率，切實提升企業(yè)融資成本的透明度。

    日前，三明市一家小微企業(yè)主因經(jīng)營需要向興業(yè)銀行三明分行申請貸款37萬元，銀行在貸款審批過程中主動與企業(yè)共同填寫“貸款明白紙”，向企業(yè)展示貸款利率、評估費、抵押登記費等，合計年化綜合融資成本為2.67%。看著清單上銀行主動承擔的評估費、登記費及清晰的利息構成，該企業(yè)負責人感慨道：“以往貸款只關注利率，對其他相關費用了解得不夠全面，有了這張融資成本‘明白紙’，各項費用列得清清楚楚，今后貸款心里更有數(shù)了。”

    提升金融服務質效

    試點工作開展以來，人民銀行三明市分行充分發(fā)揮市場利率定價自律機制引導作用，鼓勵銀行機構優(yōu)化服務、降低收費，幫助企業(yè)挖掘政策優(yōu)惠空間，推動綜合融資成本實質性下降。2025年1月份至6月份，全市新發(fā)放一般貸款加權平均利率3.49%，同比下降0.6個百分點。

    近日，三明市一家制造企業(yè)向郵儲銀行三明市分行申請續(xù)貸一筆金額1300萬元的貸款。據(jù)了解，該企業(yè)到期后一次性還本存在較大資金困難，正愁于如何能快速籌集資金。在填寫“貸款明白紙”過程中，客戶經(jīng)理主動與企業(yè)溝通，為其申請“無還本續(xù)貸”業(yè)務，不僅有效緩解了企業(yè)的還本壓力，還幫助將貸款利率降低至3.21%。

    無獨有偶，經(jīng)營建筑裝飾材料的個體工商戶錢忠生也享受到了政策紅利。日前，錢忠生告訴記者，通過抵押貸款獲得郵儲銀行沙縣支行350萬元授信后，還收到一張寫著各種費用明細的清單，上面詳細記載著：該筆貸款的實際利率為2.8%，貸款申請過程中產生的550元的評估費、80元的擔保費等費用由銀行承擔。

    人民銀行三明市分行相關負責人向記者表示，下一步將引導銀行機構充分保障貸款企業(yè)知情權，提升金融服務質效，促進企業(yè)綜合融資成本實質性下降，為地方經(jīng)濟高質量發(fā)展營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

    （通訊員周翀宇、黃明清對本文亦有貢獻）