農(nóng)村金融時報網(wǎng)-黑龍江訊（記者 黃力輝）近日，農(nóng)發(fā)行黑龍江密山市支行成功識破并攔截一起涉嫌詐騙的開戶申請，切實(shí)守住金融風(fēng)險防控底線，為維護(hù)地方金融秩序穩(wěn)定發(fā)揮積極作用。

    當(dāng)日，一名企業(yè)法人來到農(nóng)發(fā)行密山市支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，申請開立企業(yè)基本存款賬戶。該支行工作人員嚴(yán)格遵循賬戶開立“盡職調(diào)查”要求，對企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等基礎(chǔ)資料進(jìn)行合規(guī)性審核，并圍繞企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況、主營業(yè)務(wù)范圍、資金往來規(guī)劃等關(guān)鍵信息，與法人展開細(xì)致問詢。

    在辦理這筆企業(yè)賬戶開立業(yè)務(wù)過程中，工作人員發(fā)現(xiàn)諸多可疑線索：該企業(yè)雖持有完整注冊資料，但無法提供實(shí)際經(jīng)營場所的有效證明，法人對企業(yè)未來經(jīng)營方向、核心業(yè)務(wù)模式表述模糊，尤其是在回答“資金來源”“主要合作客戶”等關(guān)鍵問題時，多次出現(xiàn)邏輯矛盾、言辭閃躲的情況。

    該支行憑借多年賬戶風(fēng)險防控經(jīng)驗(yàn)，判斷該企業(yè)及法人存在重大風(fēng)險疑點(diǎn)，當(dāng)即暫停開戶流程，并第一時間將情況上報支行風(fēng)險管理部門，同時主動聯(lián)系上級監(jiān)管部門，協(xié)助核查企業(yè)及法人背景信息。

    經(jīng)上級監(jiān)管部門進(jìn)一步核查確認(rèn)，該企業(yè)注冊信息存在“空殼化”嫌疑，法人關(guān)聯(lián)人員曾涉及多起詐騙案件，此次申請開戶極有可能是為后續(xù)實(shí)施詐騙活動搭建資金轉(zhuǎn)移通道。

    掌握核實(shí)信息后，農(nóng)發(fā)行密山市支行依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及反詐騙相關(guān)規(guī)定，正式拒絕該企業(yè)的開戶申請，并將相關(guān)可疑線索反饋至公安機(jī)關(guān)，形成風(fēng)險防控閉環(huán)。

    “此次成功攔截詐騙開戶，是我行扎實(shí)推進(jìn)‘賬戶風(fēng)險防控常態(tài)化’工作的生動實(shí)踐。”農(nóng)發(fā)行密山市支行綜合部主管李檸壑告訴《農(nóng)村金融時報》記者，近年來，該支行始終將賬戶管理作為金融風(fēng)險防控的重要關(guān)口，一方面持續(xù)強(qiáng)化員工風(fēng)險識別能力培訓(xùn)，通過案例教學(xué)、模擬演練等方式，提升工作人員對“空殼企業(yè)”“虛假開戶”等風(fēng)險場景的敏感度；另一方面嚴(yán)格落實(shí)賬戶開立“雙人調(diào)查、多級復(fù)核”機(jī)制，對企業(yè)開戶申請實(shí)行“穿透式”核查，確保每一戶開戶企業(yè)信息真實(shí)、經(jīng)營合規(guī)。

    下一步，密山市支行將繼續(xù)堅守“開戶為民、風(fēng)控為先”的工作原則，強(qiáng)化風(fēng)險意識，不斷優(yōu)化賬戶風(fēng)險防控流程，加強(qiáng)與監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)的協(xié)同聯(lián)動，以更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)、更實(shí)舉措筑牢金融安全防線，為服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融市場穩(wěn)定貢獻(xiàn)農(nóng)發(fā)行力量。