■本報記者 彭妍

    理財產(chǎn)品銷售“雙錄”（錄音、錄像）規(guī)定的實施，不僅強調(diào)了“賣者有責”，也突出了“買者自負”。

    根據(jù)要求，從2017年1月1日開始，北京范圍內(nèi)全部商業(yè)銀行在銷售產(chǎn)品前，均需通過錄音錄像的方式，按照程序和規(guī)定為投資者介紹產(chǎn)品。只要是在銀行購買的每一筆產(chǎn)品，都有錄音錄像，一旦產(chǎn)生糾紛能夠有法可依。另據(jù)媒體報道，3月30日，監(jiān)管部門向銀行下發(fā)了《關于開展銷售專區(qū)“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》，為規(guī)范銀行自有理財及代銷業(yè)務行為，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題，決定對銀行銷售專區(qū)“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。

    《證券日報》記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點借網(wǎng)銀銷售規(guī)避了“雙錄”環(huán)節(jié)。此外，風險測評本是理財產(chǎn)品銷售的第一道風控，多家銀行卻在執(zhí)行中流于形式。

    為避免“雙錄”

    柜臺變身網(wǎng)銀

    近日，《證券日報》記者在走訪中了解到，目前多數(shù)銀行在網(wǎng)點銷售理財產(chǎn)品時都已進行錄音錄像。但是，“雙錄”只針對網(wǎng)點現(xiàn)場購買理財產(chǎn)品。

    去年下半年，北京銀監(jiān)局發(fā)布《進一步加強和改進北京銀行業(yè)消費者權益保護工作的實施意見》。其中明確要求，轄區(qū)內(nèi)的銀行營業(yè)網(wǎng)點設立理財銷售專區(qū)，提示投資風險，并將所有金融產(chǎn)品信息收錄于網(wǎng)站，供消費者查詢。該《意見》還明確規(guī)定，銀行自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品要嚴格區(qū)分，銷售過程要全程同步錄音錄像。

    本報記者以投資者身份在某國有大行網(wǎng)點咨詢理財產(chǎn)品，該行理財經(jīng)理推薦了一款萬能險產(chǎn)品，期限較長，預期年化收益率為4.8%。理財經(jīng)理要求記者通過手機銀行或者網(wǎng)銀購買，由于避免了柜臺購買，銷售人員也并沒有提示記者進行錄音錄像。

    此外，按照相關監(jiān)管規(guī)定，各銀行在執(zhí)行過程中應該嚴格按照要求對首次購買理財產(chǎn)品客戶實行柜臺面簽。本報記者正好是第一次購買理財產(chǎn)品，本應該到銀行柜臺通過雙錄進行風險評估，但是由于是通過手機銀行購買此款產(chǎn)品，該行的理財經(jīng)理只讓記者直接在手機上進行了一個簡單的風險評估，并且表示：“不需要去柜臺進行風險測評，直接在手機上進行，隨便選，沒什么影響。”

    《證券日報》記者走訪了其他銀行發(fā)現(xiàn)，對于首次購買銀行理財產(chǎn)品的投資者，銀行大多要求本人必須要到柜臺做風險評估，并且實行“雙錄”。但也有理財經(jīng)理表示：“一般網(wǎng)上銀行和手機銀行銷售的理財產(chǎn)品風險級別較低，產(chǎn)品結構相對簡單，發(fā)行的常規(guī)產(chǎn)品較多。并且沒有規(guī)定說要一定實行‘雙錄’，能不錄就不錄，這樣省事。”

    客戶經(jīng)理親自指導

    風險測評隨意寫

    早在2011年，銀監(jiān)會就出臺了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，規(guī)定商業(yè)銀行應該在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。雖然各銀行都執(zhí)行了此項要求，但在具體地操作過程中卻存在著種種問題，使得風險評估并不能起到應有的效果。看起來規(guī)范嚴謹?shù)娘L險評估程序，在實際執(zhí)行中卻過于隨意。

    《證券日報》記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，雖然客戶只能按照風險測評結果購買相應的理財產(chǎn)品，但是客戶并不一定按照自己的實際情況進行填寫，理財經(jīng)理甚至指導客戶隨意填寫。

    本報記者就經(jīng)歷了一次“風險測評隨意寫”。由于本報記者購買的此款產(chǎn)品為券商集合理財產(chǎn)品，某國有行網(wǎng)點的柜員直接告知記者，“您全都選C、D就可以了，要不然買不了該產(chǎn)品”。記者按照柜員的提示，最后獲得了“穩(wěn)健型”評級結果。而此后記者又走訪多個銀行網(wǎng)點并按照真實情況填寫風險測評問卷，卻都獲得“謹慎型”的評級結果，自然無法購買券商集合理財產(chǎn)品。

    某城商行的理財經(jīng)理表示，“風險評估其實作用并不大，但是按照規(guī)定首次購買前都要做。做風險評估時最好選擇看起來承受力更高的選項，這樣能確保買產(chǎn)品時不受限制。”

    不僅是銀行工作人員，一些受訪的投資者對于風險評估也不太重視。“我們也不懂，銀行讓怎么做就怎么做，只要能買理財產(chǎn)品就行”，一位六十多歲的大爺告訴本報記者。