本報記者 李冰 余俊毅

    近日，多家銀行對其信用卡分期業(yè)務做出了調(diào)整，主要包括下線自動分期業(yè)務、并將“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”等。

    業(yè)界普遍認為，銀行對信用卡分期業(yè)務進行調(diào)整是落實監(jiān)管要求的體現(xiàn)，同時也是從消費者權(quán)益保護角度出發(fā)進行產(chǎn)品及業(yè)務優(yōu)化。

    根據(jù)建設銀行公告稱，自2022年12月30日起，該行龍卡益貸卡（金卡、白金卡）新生成的已出賬單，將不再進行自動分期。建設銀行信用卡中心客服人員表示，調(diào)整下線龍卡益貸卡自動分期功能，便于用戶更好地規(guī)劃每次已出賬單的還款安排，用戶可以自主選擇是否進行分期。

    同日，浙商銀行也宣布，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、點金卡、增金卡、京東金融聯(lián)名卡，將取消自動分期服務。

    上述兩家銀行在公告中還表示，如客戶有信用卡分期需求，可通過手機銀行、微信銀行等自助渠道進行申請，浙商銀行可申請消費分期和賬單分期，建設銀行僅可申請辦理賬單分期業(yè)務。

    “銀行正在加速優(yōu)化信用卡業(yè)務發(fā)展模式，為消費者提供息費適中、特色鮮明的信用卡產(chǎn)品，助力‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局構(gòu)建。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，未來銀行應從客戶需求出發(fā)優(yōu)化產(chǎn)品，并將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，以更優(yōu)質(zhì)的服務吸引和留住持卡人。

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對記者坦言，“信用卡自動分期業(yè)務在辦理過程中可能會產(chǎn)生侵犯辦卡人知情權(quán)和選擇權(quán)等問題，這方面侵權(quán)紅線不好把握，另外從業(yè)務的角度來講，進入存量時代的信用卡行業(yè)需要更注重合規(guī)和對現(xiàn)有客戶的挖潛，提升替身服務品質(zhì)，才能綁定更多優(yōu)質(zhì)用戶。”他同時預測，“后續(xù)會有更多銀行跟進調(diào)整信用卡的自動分期業(yè)務。”

    一直以來，信用卡自動分期業(yè)務宣傳的亮點都是“還款零壓力”，但在展業(yè)過程中存在的“申請易取消難”、“違背客戶意愿隨意辦理”等問題。信用卡用戶周女士對《證券日報》記者表示，“只刷了幾次信用卡，就莫名其妙被自動分期。”

    同時，近些年信用卡相關投訴率一直較高。2022年第二季度，涉及信用卡業(yè)務投訴39687件，占投訴總量的48.6%。同時，《證券日報》記者在黑貓投訴平臺梳理發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡自動分期問題投訴量超1萬條。有消費者在投訴平臺稱，“收到兩條自動分期短信，打電話咨詢才知道被自動分期。”

    另外，記者注意到，除了部分銀行下線信用卡自動分期業(yè)務之外，也有部分銀行對信用卡分期手續(xù)費進行了調(diào)整。比如，農(nóng)業(yè)銀行近日公告稱，自2023年1月1日起，該行信用卡“分期付款手續(xù)費”將更名為“分期付款利息”。郵儲銀行、中國銀行、華夏銀行等多家銀行也發(fā)布了類似通知。

    “銀行對信用卡業(yè)務調(diào)整也是落實監(jiān)管的要求，是建立消費者權(quán)益保護機制的體現(xiàn)。”零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，信用卡業(yè)務正順應監(jiān)管要求，逐漸實現(xiàn)精細化發(fā)展，并建立消費者權(quán)益保護機制。

    從政策端來看，7月初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在分期業(yè)務合同（協(xié)議）首頁和業(yè)務辦理頁面以明顯方式展示分期業(yè)務可能產(chǎn)生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業(yè)務收取的資金使用成本時，應當統(tǒng)一采用利息形式，并明確相應的計息規(guī)則，不得采用手續(xù)費等形式，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

    中因律師事務所律師欒靖宣對《證券日報》記者表示，“在明示信用卡分期利率后，可有效防止因信息不對稱而產(chǎn)生的欺詐營銷等問題，有助于保護持卡人的合法權(quán)益。同時，消費者在使用信用卡進行分期支付的時候，也會考慮到利息而合理消費。”