本報記者 楊潔

    4月27日，由《金融監(jiān)管研究》、中國人民大學、對外經(jīng)貿(mào)大學聯(lián)合主辦，浙商銀行承辦的“金融強國”主題對話暨“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)策略”專題研討會在北京舉行。會上，金融界、學界權威專家圍繞“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)經(jīng)營策略”的理論創(chuàng)新和實踐成效展開交流。

    關于“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)”，浙商銀行行長張榮森曾解讀稱：“在經(jīng)濟好的時候，銀行經(jīng)營也很好，但不追求最好；在經(jīng)濟較差的時候，經(jīng)營狀況不至于很差；從根本上緩解以往銀行發(fā)展過度順周期的特征，實現(xiàn)總體比較平穩(wěn)的經(jīng)營狀態(tài)。”

    在會上，浙商銀行行長助理周偉新介紹，經(jīng)過兩年多的實踐，浙商銀行穿越經(jīng)濟周期的能力顯著增強，部分領域已經(jīng)形成領先優(yōu)勢，資產(chǎn)結(jié)構持續(xù)優(yōu)化，穿越周期的經(jīng)營韌性顯著提高；客群攻堅扎實推進，服務“五篇大文章”的舉措全面深化；多元化營收結(jié)構日趨豐富，綜合服務能力成效突出；行業(yè)集中度有效管控，風險抵御能力不斷增強。

    從數(shù)據(jù)上看，2023年浙商銀行實現(xiàn)經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)營收202.85億元，在總營收中占比33.02%，較年初提升4.49個百分點，較2022年提出時提升了將近10個百分點。

    防范與化解風險是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的關口。據(jù)悉，浙商銀行建立了匹配“經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)”理念的風險管控機制，在風險管理中重點體現(xiàn)經(jīng)濟周期弱敏感理念，通過貫徹落實五大風險管理原則，完善風險偏好、提升風險管理能力、重塑風險文化。

    此外，浙商銀行還建立了既審價格又審風險的審批機制，在“評審前、放款前”的兩個關鍵節(jié)點上，嵌入綜合收益的測算和賦碼環(huán)節(jié)。根據(jù)系統(tǒng)測算的RORWA（風險加權資產(chǎn)收益率），對申報項目進行分類管理。受益于行業(yè)集中度的有效管控，浙商銀行在2023年末實現(xiàn)弱周期行業(yè)貸款余額1797億元，同比增長25.8%，相應的資產(chǎn)質(zhì)量抗周期能力優(yōu)異，不良貸款率僅0.33%，對持續(xù)提升風險抵御能力起到積極作用。

    專家認為，經(jīng)濟周期弱敏感資產(chǎn)策略正是浙商銀行堅持長期主義，實現(xiàn)穿越周期可持續(xù)發(fā)展的主動探索。在資產(chǎn)擺布、營收結(jié)構、客群基礎等方面樹立長期目標，積極提升非息收入占比，持續(xù)形成“大、中、小、微”相結(jié)合的客戶結(jié)構，緩解了信息不對稱下的金融摩擦，約束了經(jīng)營單位的有限理性，通過長期陪伴客戶成長反哺銀行的可持續(xù)發(fā)展，形成金融與實體的良性循環(huán)。

（編輯 李波）