銀監(jiān)會12日印發(fā)《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》（下稱《通知》），完善了村鎮(zhèn)銀行市場準入政策，優(yōu)化了村鎮(zhèn)銀行投資管理模式和設立方式，有利于提升村鎮(zhèn)銀行在偏遠和欠發(fā)達地區(qū)的覆蓋面。根據(jù)《通知》，銀監(jiān)會將試點投資管理型村鎮(zhèn)銀行（下稱“投資管理行”）和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行。

    銀監(jiān)會公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1567家，村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）覆蓋率達67%，其中有65%的村鎮(zhèn)銀行設在中西部地區(qū)。已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達1.3萬億元，累計向474萬農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)放貸款3.6萬億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計占比92.1%。

    銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部副主任馬曉光向記者表示，村鎮(zhèn)銀行在健全農(nóng)村金融體系、激活農(nóng)村金融市場、強化支農(nóng)支小服務等方面，已經(jīng)發(fā)揮了積極作用。為了貫徹落實普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，加大對貧困地區(qū)的金融支持力度，同時實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)、風險可控，有必要對現(xiàn)行政策做進一步調(diào)整和完善。

    推動集約化管理試點投資管理行

    村鎮(zhèn)銀行試點以來，銀監(jiān)會支持主發(fā)起人探索村鎮(zhèn)銀行管理模式，如指定部門管理、成立事業(yè)部管理等。但隨著主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加，現(xiàn)行管理模式難以適應集約化管理、專業(yè)化服務等要求，還存在跨部門協(xié)調(diào)難度大、管理成本高、主發(fā)起人與村鎮(zhèn)銀行服務對象的風險特點差異明顯等問題。

    《通知》稱，具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設或者選擇一家已設立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行，由其受讓主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責。《通知》明確，投資管理行僅調(diào)整增加了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務范圍，其機構(gòu)類別仍然是村鎮(zhèn)銀行。

    與現(xiàn)行管理模式相比，投資管理行模式優(yōu)勢明顯。作為獨立法人，投資管理行能更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢資源，提高管理服務效率，解決中后臺服務短板。投資管理行還能針對村鎮(zhèn)銀行特點，建立專門的風險識別、監(jiān)測、處置以及流動性支持等制度安排，提升村鎮(zhèn)銀行整體抗風險能力。

    此外，投資管理行有利于帶動社會資本投資入股。在商業(yè)銀行持股比例不低于15%的前提下，《通知》要求投資管理行優(yōu)先引進優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)投資入股，從而擴大民間資本投資入股村鎮(zhèn)銀行的渠道。

    馬曉光說，投資管理型村鎮(zhèn)銀行的模式，是在現(xiàn)有模式的基礎上，為主發(fā)起人提供的一個新的選擇，而不是現(xiàn)有的主發(fā)起人模式的替代品，即主發(fā)起人仍可沿用現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行管理模式。

    平衡社會和經(jīng)濟效益試點“多縣一行”

    銀監(jiān)會計劃實施“多縣一行”政策，是基于對平衡金融服務覆蓋和機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性的考慮。受經(jīng)濟發(fā)展水平、人口總量和自然環(huán)境等多種因素限制，不少縣市尚不具備村鎮(zhèn)銀行設立和經(jīng)營的條件。如果單獨設立村鎮(zhèn)銀行法人機構(gòu)，很難實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，也不利于防控金融風險。

    根據(jù)《通知》，“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式就是，在中西部和老少邊窮地區(qū)特別是國定貧困縣相對集中的區(qū)域，可以在同一省份內(nèi)相鄰的多個縣（市、旗）中選擇一個縣（市、旗）設立一家村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行。

    馬曉光說：“村鎮(zhèn)銀行‘多縣一行’要審慎、有條件地實施，不能盲目鋪攤子、擴數(shù)量，不具備條件亂設是不行的。”

    據(jù)她介紹，《通知》從嚴設置了“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的準入條件，比如對“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行要求注冊資本不低于1億元，設立在一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村鎮(zhèn)銀行的最低注冊資本僅為100萬元。《通知》還規(guī)定，法人機構(gòu)要在開業(yè)一年后才可以在鄰近縣市設立支行。

    投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行都將遵循“先試點、后推開”的實施原則。待試點運行一段時間，銀監(jiān)會進行統(tǒng)籌評估后，再考慮擴大試點和推進常態(tài)化組建工作。

    《通知》還對掛鉤政策進行了調(diào)整。在“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達與欠發(fā)達掛鉤”的“三掛鉤”政策基礎上，銀監(jiān)會結(jié)合前期掛鉤政策的執(zhí)行情況，增加了連片特困地區(qū)執(zhí)行與國定貧困縣相同的掛鉤政策以及青海所有縣市視同國定貧困縣等特殊傾斜政策。

    銀監(jiān)會稱，《通知》的出臺進一步提高了普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度，是銀監(jiān)會落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、支持普惠金融發(fā)展和服務脫貧攻堅的重要舉措。銀監(jiān)會將繼續(xù)支持各類符合條件的社會資本參與組建村鎮(zhèn)銀行，加快完善農(nóng)村金融組織體系，提高普惠金融服務水平，有效對接精準扶貧信貸需求，加大支持和服務實體經(jīng)濟力度。