中國人民銀行行長易綱近日在中德“金融科技與全球支付領域全景——探索新疆域”視頻會議的開幕致辭中表示，金融科技有效助力普惠金融，從根本上改善了對小微企業(yè)和個體工商戶的貸款服務。但在金融科技快速發(fā)展的同時，也凸顯了支付機構滲透進入金融領域等問題，大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率。

    易綱表示，人民銀行將始終堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進平臺經濟守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠。一方面，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進平臺企業(yè)不斷提升金融服務，鞏固和增強國際競爭力；另一方面，堅持從嚴監(jiān)管和公平監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)產權及個人隱私，維護公平競爭的金融市場秩序。

    易綱表示，近年來，金融科技在中國迅猛發(fā)展。“電子支付特別是移動支付的普及，不斷提升基本金融服務的覆蓋面。”他表示，對于部分欠發(fā)達地區(qū)，存在著傳統(tǒng)金融機構難以覆蓋的“長尾客戶”。金融科技公司提供服務的邊際成本較低，可為這些客戶提供移動支付等金融服務。

    易綱認為，金融科技從根本上改善了對小微企業(yè)和個體工商戶的貸款服務。在數(shù)字技術賦能下，金融機構可以實現(xiàn)審批、風控等信貸全流程的數(shù)字化、線上化，具有服務速度快、風險控制準、覆蓋范圍廣等特點，減少了對抵押物的依賴，較好滿足了小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。截至今年7月末，普惠小微貸款支持小微經營主體3800多萬戶，有效促進了就業(yè)，普惠小微貸款同比增長近30%。

    易綱表示，金融科技在全球范圍內興起，在顯著提升銀行服務水平和經營效率的同時，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競爭環(huán)境。商業(yè)銀行在服務場景和渠道、客戶信息以及資金等方面的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢受到挑戰(zhàn)。越來越多的金融交易與客戶消費或工作生活場景相關聯(lián)，平臺企業(yè)掌握大量的客戶行為數(shù)據(jù)，并可據(jù)此推導出客戶的金融需求和財務狀況，各類互聯(lián)網金融創(chuàng)新產品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。

    為應對急劇變化的競爭環(huán)境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開發(fā)與應用。“中小銀行面臨著較大挑戰(zhàn)。”易綱認為，中小銀行自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術和平臺進行客戶維護、信用分析和風險控制，可能導致負債端和資產端的獲客能力和產品競爭力減弱。

    他表示，應關注對大型科技公司依賴度上升對中小銀行經營活動的影響，以及大型科技公司金融科技服務的集中度過高帶來的操作風險和網絡風險。中國有超過4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務、銀行存款等領域帶來挑戰(zhàn)。

    易綱提出，應不斷強化金融科技監(jiān)管，加強風險防范。

    “中國的金融科技起步較早，在興起之初，中國的金融管理部門就通過打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，助推中國金融科技發(fā)展。”他表示，金融科技快速發(fā)展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機構滲透進入金融領域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產品，提高了金融風險跨產品、跨市場傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率等。

    易綱認為，在此背景下，中國監(jiān)管當局也在努力平衡好鼓勵發(fā)展和防范風險的關系。一是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務必須持牌經營；同時要求支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產品的不當連接。二是強化反壟斷，出臺《關于平臺經濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯(lián)網平臺企業(yè)開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。三是落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，合規(guī)開展互聯(lián)網存貸款、保險、基金等業(yè)務。

    易綱表示，金融科技與平臺經濟具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經營等特征，需要世界各國監(jiān)管部門共同應對。未來，愿進一步加強與德方在內的各國監(jiān)管當局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、消費者保護等方面的合作，加強監(jiān)管協(xié)調，與國際社會一道，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境。