本報記者 李文 見習記者 余俊毅

    10月18日下午，粵港澳三地金融監管部門公布了完成報備的“跨境理財通”業務首批試點銀行名單。同時，多家在位列名單中的銀行機構表示19日起正式開辦相關業務。

    這意味著，在歷經了一年多的籌備之后，投資者們期待已久的粵港澳大灣區“跨境理財通”業務終于正式開啟。

    46家試點銀行名單公布

    《證券日報》記者根據央行官網信息梳理發現，截至2021年10月18日，已有20家內地銀行已完成粵港澳大灣區“跨境理財通”試點業務的報備工作，其中除了6大國有行外，還包括7家大型股份行和7家外資行。

    同時，根據香港金融管理局官方公布的名單，中國香港地區有19家可開展跨境理財通業務的銀行；澳門金融管理局也公布了7家已完成“跨境理財通”業務報備手續的本地銀行清單。

    央行數據顯示，據初步統計，19日上午業務開通一小時后，大灣區境內9市、香港和澳門均已有業務體現。內地代銷銀行已成功通過人民幣跨境支付系統（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。內地合作銀行通過代理見證服務，協助港澳銷售銀行為粵港澳大灣區內地個人投資者開立“南向通”投資戶115個，成功匯出投資資金8筆，涉及金額39.8萬元。

    那么，“跨境理財通”的產品都包括哪些呢？據了解，目前大灣區內的銀行在業務開通初期，提供的產品不但多樣化且風險較低。以招商銀行為例，招銀理財表示，綜合考量低波動、穩定性及歷史表現等因素，招銀理財與母行一道，對存量產品優中選優，最終遴選出426只公募理財。這些產品囊括25個子系列。這些產品囊括固收類產品，分紅型產品，還有能夠博取海外各類資產輪動收益的“全球動量”等；產品風險等級以R2和R3為主；產品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。

    再比如，中國銀行深圳分行稱，在業務開辦初期，可為“北向通”提供低至中風險的理財產品，以及R1至R3風險等級的內地公募基金產品。匯豐銀行則表示在計劃提供超過100項中、低風險的理財產品。

    香港寶新金融集團副主席、CEO劉云浦在接受《證券日報》記者采訪時表示，“內地理財產品的收益率對港澳地區的居民還是比較有吸引力的，因為內地中低風險產品收益率普遍高于香港地區。同時，‘跨境理財通’還對香港居民設置了超低門檻。”

    劉云浦進一步表示，“‘跨境理財通’業務也滿足了內地居民對投資產品多元化配置的要求?？梢哉f跨境理財通業務是金融市場進一步開放的重要舉措，通過該業務，能讓大灣區內的機構和投資者試水，更加了解境外境內投資市場的特點和規律。”

    未來試點或將進一步擴大

    目前跨境理財通業務的試點范圍限大灣區內9市居民參與，而“北向通”和“南向通”的跨境資金凈流出額上限均不超過1500億元。對于未來業務試點的范圍是否會進一步擴大，不少業內人士都是持肯定的觀點。

    劉云浦認為，“跨境理財通”首先在粵港澳大灣區開展試點是因為該地區高凈值人群比較多，文化背景又相近。出于對風險把控和積累試點經驗的角度考慮，在粵港澳大灣區內先行試水，有助于積累前期經驗，待試點成熟后可能將進一步放寬業務試點的范圍，并逐步向全國各地推廣。相信隨著試點的深入推進，將會有更多合格機構入圍試點名單，該業務也將對境內財富管理市場的發展及金融對外開放產生較為深遠的影響。

    值得注意的是，已有銀行機構對于未來試點的業務進一步擴大而做好了積極準備。比如，渣打大灣區行政總裁林遠棟就表示，“跨境理財通”是大灣區金融發展重大突破，也是內地開放個人跨境投資的關鍵一步。集團預期試點業務未來將逐漸擴大，增加投資額度及理財產品種類，令大灣區內個人資產配置更趨多元化。

    那么“跨境理財通”業務能為大灣區內的機構帶來什么機遇呢？光大證券研究所金融業首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，借助“跨境理財通”，內地試點銀行可為達標存量客戶提供“南向通”相關匯款、港澳銀行連接等服務，輔助客戶拓展資產配置范圍，增厚中間業務收入的同時，增強客戶黏性。同時，增強獲客能力，如果此前為客戶提供服務的銀行不具備“跨境理財通”相關資質，客戶可能選擇新增具有展業資格的銀行來開立賬戶。

    “內地代銷銀行的業務機會主要體現為對接港澳合作銀行，借助‘北向通’觸達港澳地區客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財富管理業務。”王一峰說。

    此外，王一峰還提醒，在實際業務開展過程中，試點銀行需注意銷售合規性，即內地代銷銀行可應客戶要求通過電話、線上等渠道對相關產品提供咨詢、解釋服務，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關于“跨境理財通”的實質性銷售行為。

（編輯 孫倩）