本報(bào)記者 金婉霞

    當(dāng)新質(zhì)生產(chǎn)力的浪潮席卷而來，金融業(yè)的變革也隨之進(jìn)入深水區(qū)。如何實(shí)現(xiàn)金融的高質(zhì)量發(fā)展？如何有效賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)？8月27日，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡稱“浦發(fā)銀行”）發(fā)布的2025年半年度業(yè)績報(bào)告或許提供了一些有益的思考。

    2025年上半年，浦發(fā)銀行保持了“兩增”的亮眼表現(xiàn)：集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入905.59億元，同比增長2.62%；歸屬于母公司股東的凈利潤297.37億元，同比增長10.19%。這一增速，在當(dāng)前環(huán)境下尤為不易。

    “穩(wěn)中有進(jìn)、向新向好”是很多人對浦發(fā)銀行這份業(yè)績考卷的評價(jià)。在8月28日召開的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，浦發(fā)銀行管理層對這份穩(wěn)健經(jīng)營的“成績單”做出進(jìn)一步闡釋，折射出我國股份制銀行在新發(fā)展格局下的轉(zhuǎn)型與探索。

    經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn) 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

    從財(cái)務(wù)報(bào)表來看，在“強(qiáng)賽道、優(yōu)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、提效益”經(jīng)營主線指引下，上半年，浦發(fā)銀行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)持續(xù)向好，其經(jīng)營韌性和創(chuàng)新活力在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的征途中得到充分彰顯：

    資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健增長。截至2025年6月末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)達(dá)9.65萬億元，其中本外幣貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）達(dá)5.63萬億元，較上年末增長4.51%；負(fù)債總額88，445.39億元，較上年末增長1.46%，其中本外幣存款總額5.59萬億元，較上年末增長8.71%。

    資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向新向好。6月末，浦發(fā)銀行貸款余額占總資產(chǎn)比重58.42%，較上年末上升約1.44個(gè)百分點(diǎn)。“五大賽道”貸款增量占其公司貸款增量比重提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)勁。

    負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)步調(diào)優(yōu)。6月末，集團(tuán)存款總額在總負(fù)債中的占比較上年末上升4.22個(gè)百分點(diǎn)。其中零售存款規(guī)模達(dá)到1.74萬億元，占比升至31.06%，反映出浦發(fā)銀行在零售轉(zhuǎn)型和提升客戶黏性上的成效。

    風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。上半年末，浦發(fā)銀行不良貸款率降至1.31%，已連續(xù)五年下降，優(yōu)于股份制銀行整體平均水平；撥備覆蓋率提升至193.97%，連續(xù)三年上升，為未來經(jīng)營發(fā)展提供了充足“緩沖墊”。

    通過擴(kuò)規(guī)模、降風(fēng)險(xiǎn)的“組合拳”，浦發(fā)銀行盈利結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步優(yōu)化。根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，其利息凈收入占營業(yè)收入比重為64.39%，非利息凈收入比重提升至35.61%，其中財(cái)富管理、托管、避險(xiǎn)等業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)增長。

    可以看到，在經(jīng)營效益、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等方面，浦發(fā)銀行已然呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。

    數(shù)智化驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢業(yè)務(wù) 科技金融與供應(yīng)鏈金融“齊頭并進(jìn)”

    2025年是浦發(fā)銀行“數(shù)智化”戰(zhàn)略提升年，上半年，浦發(fā)銀行以數(shù)智化技術(shù)能力為驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建了“算力、算法、平臺(tái)、知識(shí)”四位一體的智能底座，成為賦能“五大賽道”業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎。

    在科技金融端，浦發(fā)銀行打造了“全周期陪伴”模式，持續(xù)擦亮科技金融品牌。值得注意的是，浦發(fā)銀行推出“集團(tuán)大科創(chuàng)”服務(wù)體系，可提供“0到1推動(dòng)最初一公里”“1到10突破成長關(guān)鍵點(diǎn)”“10到100助力集團(tuán)全球化”的全生命周期、全鏈路金融服務(wù)。截至今年6月份末，其服務(wù)的科技型企業(yè)超過24萬戶，占全國科創(chuàng)板上市企業(yè)的七成以上，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)上市公司覆蓋率超八成；科技金融貸款余額突破1萬億元，在股份制銀行中名列前茅。

    這一模式的突出特點(diǎn)在于“數(shù)智化”驅(qū)動(dòng)。浦發(fā)銀行通過人工智能、大數(shù)據(jù)與云計(jì)算，打造了“科技金融雷達(dá)”“科技五力模型”等數(shù)智化工具，實(shí)現(xiàn)從企業(yè)畫像到授信匹配的全流程智能化。僅上半年，就有超6000家科技企業(yè)借助這些模型獲得授信，融資總額超過2000億元。同時(shí)，浦發(fā)銀行還上線“抹香鯨”數(shù)智管理平臺(tái)，精準(zhǔn)服務(wù)近9000家科創(chuàng)企業(yè)，提升了金融觸達(dá)的效率與廣度。

    記者了解到，在服務(wù)科技型企業(yè)過程中，浦發(fā)銀行的風(fēng)控和投融資判斷大量依托數(shù)智化模型輔助，使得服務(wù)從“人找項(xiàng)目”轉(zhuǎn)向“系統(tǒng)找項(xiàng)目”，效率與精準(zhǔn)度顯著提高。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種“數(shù)智化+金融孵化”的結(jié)合，正是浦發(fā)科技金融領(lǐng)先同業(yè)的關(guān)鍵所在，更具創(chuàng)新色彩。

    在供應(yīng)鏈金融端，浦發(fā)銀行以數(shù)智化工具賦能風(fēng)險(xiǎn)管理。浦發(fā)銀行引入人工智能技術(shù)，打造無制式合同要素自動(dòng)抽取功能，合同審核準(zhǔn)確率達(dá)95%；同時(shí)利用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)企業(yè)貿(mào)易信息存證，提升跨區(qū)域業(yè)務(wù)辦理效率。這些“黑科技”讓浦發(fā)銀行“浦鏈通”體系累計(jì)服務(wù)供應(yīng)鏈上下游客戶2.76萬戶，較上年末增長46.08%；在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)量達(dá)3582.65億元，同比增長382.82%。

    “數(shù)智化”賦能下，小微服務(wù)也更有溫度。浦發(fā)銀行煥新升級(jí)的“浦惠貸”系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)普惠金融信貸的高效供給。6月末，普惠兩增貸款余額達(dá)4961億元，“浦惠貸”余額近1000億元，較上年末大幅增長85%。浦發(fā)銀行還在全國打造200家普惠特色支行，協(xié)同“浦惠來了”和“手機(jī)銀行”，形成線上線下融合的普惠金融服務(wù)矩陣。

    立足長三角助推發(fā)展 做優(yōu)“三線三圈”特色化國際布局

    依托總部在上海的區(qū)位優(yōu)勢，浦發(fā)銀行深度參與長三角一體化戰(zhàn)略，并依托“6+X”跨境金融服務(wù)體系，持續(xù)做優(yōu)全球布局，助力構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

    浦發(fā)銀行副行長康杰在業(yè)績說明會(huì)上表示，“浦發(fā)銀行誕生于此、成長于此，我們的基因里天然有著對長三角區(qū)域的熱愛。”

    立足長江口，浦發(fā)銀行的金融版圖擴(kuò)張。據(jù)半年報(bào)，浦發(fā)銀行在長三角地區(qū)的百強(qiáng)縣網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率超80%，區(qū)域貸款余額1.98萬億元，存款余額2.53萬億元，雙雙居股份制銀行第一。與此同時(shí)，浦發(fā)銀行的觸角不斷外延。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年，浦發(fā)銀行跨境交易結(jié)算量同比增長33%，跨境本外幣貸款余額增長20%，彰顯了其強(qiáng)大的全球服務(wù)能力。

    浦發(fā)銀行打造“滬港、滬新、滬倫”三線聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化中國香港、新加坡、倫敦三大重點(diǎn)區(qū)域服務(wù)圈，為客戶提供多元化、屬地化的金融服務(wù)。其香港分行在境外公開市場業(yè)務(wù)、跨境并購和托管等方面發(fā)揮優(yōu)勢；新加坡分行在輻射東南亞地區(qū)、資產(chǎn)收益率上保持領(lǐng)先；倫敦分行則承接英國及歐洲區(qū)域金融業(yè)務(wù)。

    2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年，也是“十五五”規(guī)劃布局之年。浦發(fā)銀行的中期業(yè)績，展現(xiàn)了穩(wěn)健增長的經(jīng)營韌性和特色業(yè)務(wù)的創(chuàng)新活力。浦發(fā)銀行通過數(shù)智化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增長、風(fēng)險(xiǎn)抵御與可持續(xù)發(fā)展的多重目標(biāo)，并彰顯了集團(tuán)化、綜合化、國際化發(fā)展優(yōu)勢。

    展望未來，浦發(fā)銀行管理層表示，將堅(jiān)持“數(shù)智化”戰(zhàn)略，錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)優(yōu)勢，深化資產(chǎn)負(fù)債主動(dòng)管理，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，在金融高質(zhì)量發(fā)展的賽道上，跑出更加穩(wěn)健有力的“浦發(fā)速度”。

（編輯 郭之宸）