本報記者 劉琪

    4月18日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息，為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》精神，改革完善人身保險行業(yè)營銷體制，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》）。

    自1992年個人保險代理人模式引入我國保險市場以來，個人代理渠道迅速發(fā)展，多年來已成為人身保險行業(yè)增長的主要動力，在服務(wù)客戶需求、推動行業(yè)發(fā)展、解決社會就業(yè)等方面作出了積極貢獻(xiàn)。

    “近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統(tǒng)營銷體制激勵約束不足，個人保險代理人專業(yè)化程度不高、職業(yè)歸屬感不強(qiáng)，保險公司管理不到位等，無法適應(yīng)人身保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，2024年9月份，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確要求“加快營銷體制改革”。因此，金融監(jiān)管總局研究制定了《通知》，針對個人營銷體制當(dāng)前存在的主要問題，以制度規(guī)范督促保險公司加強(qiáng)對保險銷售人員的約束和引導(dǎo)，同時發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級，從而為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

    《通知》起草主要遵循三個原則，堅持穩(wěn)妥推進(jìn)、堅持市場導(dǎo)向、堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。從主要內(nèi)容來看，《通知》分十三條，主要包括深化個人營銷體制改革、強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度、夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)等三個方面。

    在深化個人營銷體制改革方面，明確提升保險銷售人員專業(yè)化水平，強(qiáng)化公司對保險銷售人員的全流程管理；引導(dǎo)保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展，逐步構(gòu)建支持保險銷售人員長期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵制度；鼓勵保險公司創(chuàng)新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險銷售顧問；增強(qiáng)長期服務(wù)能力，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機(jī)制；對于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵分配機(jī)制。

    在強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度方面，要求壓實保險公司主體責(zé)任，明確內(nèi)部管理職責(zé)，深化執(zhí)行“報行合一”，強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和干預(yù)，建立因保險銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，建立健全適當(dāng)性管理制度等。監(jiān)管部門依法嚴(yán)格監(jiān)管，加強(qiáng)法人監(jiān)管，落實屬地監(jiān)管責(zé)任，對違反監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和個人依法依規(guī)嚴(yán)肅查處追責(zé)。要求保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人等參照《通知》執(zhí)行，確保對各渠道保險銷售人員的監(jiān)管要求一致。

    在夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)方面，支持中國保險行業(yè)協(xié)會建立產(chǎn)品分類和人員分級標(biāo)準(zhǔn)，建立健全保險銷售人員誠信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，建立有中國特色的保險銷售人員職業(yè)榮譽(yù)評價體系。各保險公司加強(qiáng)人員合規(guī)教育、誠信信息登記及管理工作，支持為保險銷售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證等，提升保險銷售人員的職業(yè)認(rèn)同感和歸屬感。

    前述負(fù)責(zé)人表示，《通知》的印發(fā)有助于推動保險公司牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式，改革完善體制機(jī)制，強(qiáng)化保險銷售人員管理，建立管理體系科學(xué)、利益分配公平、激勵機(jī)制有效的營銷體制，培養(yǎng)篤守誠信理念、筑牢合規(guī)意識、明悉客戶需求、具備專業(yè)知識、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高素質(zhì)保險銷售人才隊伍，在保護(hù)消費者合法權(quán)益同時，更好滿足消費者日益增長的保險保障和財富管理需求，促進(jìn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 何帆）