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消費金融公司加速出清不良資產

2025-05-20 23:50  來源:證券日報 

    本報記者 李冰

    5月19日,中國銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心官網(wǎng)發(fā)布中銀消費金融有限公司(以下簡稱“中銀消費金融”)、北銀消費金融有限公司(以下簡稱“北銀消費金融”)不良資產轉讓項目公告。其中,中銀消費金融涉及20期個人不良貸款(個人消費貸款)轉讓項目。

    經梳理,截至5月20日,年內已有超過10家持牌消費金融公司轉讓不良資產,并呈現(xiàn)多期數(shù)、轉讓價格低的特點。

    對于消費金融公司加速不良資產出清的原因。中國銀行研究院研究員李一帆對《證券日報》記者表示,一方面,消費金融公司服務的客群較廣,這對防范化解金融風險提出了更高要求。相應地,消費金融公司主動加速不良資產出清,有助于通過壓降不良貸款規(guī)模改善資產質量,及時化解貸款風險。另一方面,消費金融公司的資金主要源于同業(yè)借款,不良資產積壓一定程度上影響公司的資金周轉效率,通過不良資產及時出清,能夠幫助公司快速回籠資金,釋放更大的信貸空間用以支持新增貸款的投放,最終切實發(fā)揮金融服務實體經濟的重要作用。

    南開大學金融學教授田利輝對《證券日報》記者表示,可以預見,針對不良資產轉讓,資源雄厚的消費金融公司通過批量轉讓快速“減負”。但部分中小型公司受限于資本實力和處置能力,則面臨合規(guī)成本上升和盈利空間壓縮的雙重壓力。

    從年內消費金融公司掛牌不良資產轉讓項目來看,高頻次、大規(guī)模、低折扣的批量轉讓,是消費金融公司轉讓不良資產的普遍特點,其中部分項目的起拍價不到賬面價值的一折。

    蘇商銀行研究院高級研究員杜娟對《證券日報》記者分析稱:“價格形成基于市場反饋,消金掛牌不良資產包價格較低,與其小額、短期、無抵押的信貸業(yè)務特性等因素有關。此外,不良資產的逾期天數(shù)等也會影響掛牌價格。”

    通常來看,消費金融公司在不良資產處置方面,除了掛牌轉讓,還可以采取債務重組、委托專業(yè)催收機構催收、資產證券化、司法訴訟或自主催收追償?shù)却胧5珡哪陜认M金融公司對不良資產處置來看,大多數(shù)機構選擇掛牌轉讓,且持續(xù)加大出清不良資產力度。

    “預計未來一段時間內,消費金融公司不良貸款轉讓的動作仍將持續(xù)。”杜娟說。

    李一帆表示,未來消費金融公司也可以結合自身實際,采取多元化方式進行不良資產管理,一是加快對接溝通,密切關注監(jiān)管動態(tài),確保業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健開展,將不良資產風險遏制在源頭。二是加大風險處置力度,保障主要監(jiān)管指標處于合理水平。三是依托科技賦能和大數(shù)據(jù)加持,強化智能催收和貸款管理。

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