上海的王阿姨最近有點愁，手里10萬元養(yǎng)老錢在銀行理財里放了三年，年化收益持續(xù)走低，到期后想轉(zhuǎn)投更高收益的產(chǎn)品，卻發(fā)現(xiàn)要么鎖定期長達(dá)五年，要么風(fēng)險等級超出自己的承受范圍。“以前閉眼買理財都能賺錢，現(xiàn)在怎么就這么難？”她的困惑，正是當(dāng)下千萬投資者的縮影。

    越來越多像王阿姨這樣的投資者意識到：單純依賴銀行理財、貨幣基金等傳統(tǒng)工具，早已跟不上資產(chǎn)保值增值的需求。而一度被視為“股民專屬”的券商，正憑借能穿透資產(chǎn)本質(zhì)的專業(yè)判斷、“資金7×24小時不閑置”的靈活服務(wù)，以及多元收益路徑，重新定義普通人的財富管理邏輯。

    理財方案升級：從理財目標(biāo)出發(fā)匹配解決方案

    在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、貨幣政策持續(xù)寬松的大背景下，國內(nèi)低利率環(huán)境或已成常態(tài)。傳統(tǒng)理財產(chǎn)品正面臨“收益下行壓力加大、資金流動性受限、服務(wù)模式趨同”的三重挑戰(zhàn)。在此背景下，平安證券聚焦客戶多樣化收益目標(biāo)，推出差異化理財解決方案。

    針對風(fēng)險承受能力較低，力爭超越1年定存收益的客戶。平安證券推出國債逆回購、貨幣基金與短期債基組合模式，在豐富收益來源的同時，通過低風(fēng)險資產(chǎn)配置有效控制投資風(fēng)險，為保守型投資者提供穩(wěn)健選擇。

    對于具備一定風(fēng)險承受能力、追求跑贏CPI通脹的客戶，平安證券提供雙重選擇：一方面是差異化配置方案，如債券基金、高股息股票、REITs及可轉(zhuǎn)債組合，兼顧收益與風(fēng)險平衡；另一方面，推出特色理財“安心小目標(biāo)”以年化5%的目標(biāo)止盈率，努力幫投資者一鍵解決“買什么、何時買、何時賣”三大痛點，助力投資者在把握股市機會的同時實現(xiàn)穩(wěn)健配置。此外，針對高凈值客戶，推出的“平安30”穩(wěn)健主賬戶個人定制解決方案。

    而對于風(fēng)險承受能力較強、目標(biāo)為跑贏GDP增速的客戶，平安證券同樣有針對性方案。例如“紅利+科技”啞鈴策略通過組合配置，滿足客戶對資產(chǎn)“穩(wěn)健”與“增值”的雙重需求；全天候多資產(chǎn)配置組合、海外債臻選組合等特色品類，為投資者提供更廣闊的收益空間。

    精準(zhǔn)破局股票交易痛點 技術(shù)+服務(wù)雙輪驅(qū)動

    在股票交易領(lǐng)域，券商天然具備專業(yè)稟賦與資源優(yōu)勢，而將這種專業(yè)性與“以客戶為中心”的服務(wù)初心相結(jié)合，正是平安證券的差異化競爭力所在。基于對投資者交易痛點的深度洞察，平安證券針對性地推出一系列解決方案，有效解決客戶在投資實踐中面臨的普遍性難題與個性化需求。

    依托ATO（A的平臺端、T的遠(yuǎn)程端、O的線下端）一體化部署，平安證券通過整合客戶行為數(shù)據(jù)形成360度客戶畫像，精準(zhǔn)捕捉不同生命周期、風(fēng)險偏好投資者的潛在需求；再將交易工具、投顧服務(wù)等模塊化儲備，快速匹配需求；最終通過賬戶動態(tài)分析持續(xù)優(yōu)化服務(wù)，形成“需求識別—方案落地—反饋迭代”的循環(huán)。截至2024年12月份，平安證券已為45萬名客戶的448億元規(guī)模資產(chǎn)提供交易類投顧服務(wù)。

    具體而言，針對“信息獲取滯后，決策依據(jù)不足”問題，平安證券整合專業(yè)工具矩陣，通過Level-2高速行情、全市場研報庫及“避險寶PLUS”等功能，實現(xiàn)對5000余只個股的實時風(fēng)險監(jiān)控。上海李女士分享道：“使用平安證券智能診股功能后，每次交易都有扎實的數(shù)據(jù)支撐，2024年我的投資收益提升了28%。”

    面對“風(fēng)險識別能力不足，缺乏有效對沖手段”的痛點，平安證券投顧團(tuán)隊創(chuàng)新推出“核心持倉+衛(wèi)星策略”組合模式，并結(jié)合股票期權(quán)工具為客戶提供下行風(fēng)險保護(hù)。杭州投資者程先生在投顧建議下采用該策略，成功控制了資產(chǎn)回撤風(fēng)險，‘這種組合既保留了核心資產(chǎn)的成長空間，又通過期權(quán)工具給投資上了保險’，讓我心里更踏實。”

    針對“交易時機把握不準(zhǔn)，錯失最佳機會”的困擾，平安證券開發(fā)的條件單功能深受客戶認(rèn)可。北京的王總表示，通過預(yù)設(shè)自動交易策略，即便不在交易時段也能精準(zhǔn)執(zhí)行操作計劃，“之前好幾次因為出差錯過最佳買賣點，現(xiàn)在有了條件單，完全不用盯盤也能把握機會。”

    從“交易通道”到“終身伙伴”：券商角色的悄然轉(zhuǎn)身

    面對市場需求變化，平安證券提出“炒股、理財，就選平安證券”的財富管理戰(zhàn)略定位。在平安證券的規(guī)劃里，券商角色正在蛻變：從“炒股通道”到“財富管理專家”，從“產(chǎn)品推銷員”到“解決方案設(shè)計師”，從“單次交易服務(wù)”到“終身財富管家”。

    這種轉(zhuǎn)變，依托于“高效率、有溫度、有價值、一致性”的四維服務(wù)體系：7×24小時智能客服確保需求即時響應(yīng)（高效率）；覆蓋財富積累期到傳承期的全周期陪伴（有溫度）；整合投研、風(fēng)控資源提供專業(yè)方案（有價值）；標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程保障全觸點體驗統(tǒng)一（一致性）。目前，平安證券已為2500萬客戶構(gòu)建立體畫像，動態(tài)追蹤需求變化。

    這種轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)在平安證券對于客戶全生命周期陪伴服務(wù)的過程中：在投前環(huán)節(jié)，通過核心資產(chǎn)地圖與風(fēng)險測評，幫助客戶厘清需求與目標(biāo)；投中環(huán)節(jié)，依托智能資產(chǎn)診斷工具實時監(jiān)控持倉分散度、波動率，及時提示調(diào)倉建議；投后環(huán)節(jié)，提供打新收益提醒、分紅再投資規(guī)劃等增值服務(wù)，讓理財從“一次性交易”變?yōu)?ldquo;全周期陪伴”。就像王阿姨后來在平安證券投顧的建議下，用“貨幣基金+短期債基+REITs”組合替代了單一銀行理財，不僅年化收益得到提升，流動性也更靈活：“現(xiàn)在不用自己瞎琢磨，有人幫著規(guī)劃，踏實多了。”

    當(dāng)傳統(tǒng)理財?shù)?ldquo;保本時代”落幕，當(dāng)普通人的財富管理需要更專業(yè)的“掌舵者”，券商理財?shù)尼绕鸹蛟S不是偶然。就像平安證券的探索所展現(xiàn)的：炒股與理財不再是割裂的選項，而是通過全維度服務(wù)體系，讓每個投資者都能在復(fù)雜市場里找到清晰的方向——看清標(biāo)的、選對策略、守住收益。

    （CIS）