針對備受關注的經營貸違規(guī)入樓市問題，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、人民銀行26日聯合發(fā)布《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》（下稱《通知》），從借款人資質核查、信貸需求審核、貸款期限管理、抵押物管理等方面提出嚴格要求。

    業(yè)內人士認為，今年以來已在多地施行的相關政策至此將在全國范圍推進，經營貸資金違規(guī)流入樓市迎來全面強監(jiān)管。

    此外，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構將聯合開展經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題專項排查，5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

    違規(guī)將經營用途貸款

    投向房地產領域問題突出

    近年來，個人經營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用。

    “然而，近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。”有關部門負責人在答記者問時表示。

    融360大數據研究院李萬斌認為，監(jiān)管層對銀行經營貸進行史上最嚴的大面積排查，是從源頭上避免“房抵貸”資金變相流入樓市。今年的重點任務，并非簡單粗暴地收縮經營貸規(guī)模，而是在普惠的同時，對該部分資金流入樓市的各種可能方式進行全面圍追堵截。銀行新增貸款條件、加強抵押物管理、加強貸后資金可疑流向監(jiān)控等，都是較為有力的防范措施。

    和借款人簽訂貸款協議時

    同時簽訂資金用途承諾函

    針對加強借款人資質核查，《通知》提出，加強經營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業(yè)發(fā)放經營用途貸款。

    對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權時間短于1年，以及持有被抵押房產時間低于1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商注冊、企業(yè)經營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業(yè)證明材料代替實質性審核。

    《通知》要求加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用于企業(yè)經營；要求合理把握貸款抵押成數，重點審查房產交易完成后短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性。

    易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，近兩年房地產市場炒作過程中出現了一種做法，即先借款買房，然后通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的“騙貸”模式。對于此類抵押做法進行規(guī)范，有助于打擊“買房—抵押—融資—再買房”的炒房模式。

    為加強貸中貸后管理，《通知》明確要求，在和借款人簽訂貸款協議時，應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發(fā)現貸款被挪用于房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應法律責任。

    在加強中介機構管理方面，對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作；各地住房和城鄉(xiāng)建設部門建立房地產中介機構和人員違規(guī)行為“黑名單”。

    后續(xù)將加大監(jiān)督檢查力度

    促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展

    嚴控經營用途貸款，是否會對企業(yè)和個人的合理融資造成影響？

    有關部門負責人表示，當前，一些經營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產領域，一定程度上擠占了實體經濟的信貸資源。《通知》嚴肅治理此類違規(guī)行為，將釋放更多信貸資源服務實體經濟發(fā)展，促進金融與實體經濟良性循環(huán)。在后續(xù)工作安排上，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題的監(jiān)督檢查力度，暢通違規(guī)問題投訴舉報方式，及時共享并聯合排查違規(guī)線索。

    “要將經營用途貸款違規(guī)流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。同時，聯合開展一次經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題專項排查。”有關部門負責人答記者問時說。