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中低風險短期理財產品收益率走高

2025-07-09 23:40  來源:證券日報 

    本報記者 彭妍

    近期,多只中低風險(R2級)短期持有型銀行理財產品的收益率不斷走高,部分產品近一個月的年化收益率近10%,從而引發投資者的廣泛關注。《證券日報》記者走訪多家銀行了解到,不少銀行的短期持有型理財產品最近確實取得了較高收益。

    受訪人士表示,這一現象主要由三大因素共同驅動:短債行情向好、“固收+”策略發力及新品“打榜”效應。但需注意的是,當前高收益難以持續,支撐因素具有短期性。長期來看,在無風險利率持續下行的背景下,理財產品收益中樞下移是必然趨勢。對投資者而言,需理性區分理財產品所展示的收益率與實際收益的差異,應結合自身風險承受能力理性選擇,避免盲目追逐短期高收益。

    具體來看,交銀理財靈動慧利9號7天持有C產品近一個月(6月4日至7月4日)年化收益率為9.63%,自成立以來的收益率為5.06%;該產品為固定收益類,投資于債權類資產,并適當配置優先股等權益類資產和金融衍生品類資產。

    此外,興業銀行手機銀行App顯示,一款名為興銀理財豐利逸動日開增強型固收類理財產品,截至7月3日,自成立以來的年化收益率為8.642%。據悉,這款產品采用了“固收+”策略,僅配置少量權益類資產。另外,在杭州銀行手機銀行App上,一款6月13日新發行的產品,截至7月4日,自成立以來的年化收益率為7.22%。

    交通銀行北京市海淀區一支行的理財經理表示,這類活期類理財(如7天持有期、R2級)的短期高收益,多與規模、成立時間相關:成立初期因規模小,前期積累的收益釋放可能讓單月或某段時間的收益顯得較高,但難以持續。隨著規模擴大,收益會被攤薄,中長期(3個月到一年)終將回歸活期類理財平均水平(約2%)。

    “近期中低風險短期理財產品收益率顯著攀升,是市場短期波動、資產配置策略與營銷行為共同作用的結果。”蘇商銀行特約研究員薛洪言表示,從收益驅動來看,債市回暖為基礎收益提供支撐,近期短債市場表現強勁,高評級信用債和利率債價格回升,疊加6月份以來資金面寬松與降息預期,債市進入階段性牛市,部分產品通過拉長久期或信用下沉策略進一步放大收益;同時,部分“固收+”產品配置了0%—5%的權益資產(如優先股、可轉債),6月份A股市場情緒修復,這類資產的反彈顯著增厚了組合收益,含權理財產品近1個月的年化收益甚至可達9%以上;此外,銀行在季度末或新品發行初期常通過費用減免(如管理費補貼)、收益補貼等“打榜”策略階段性抬升收益率,推動凈值短期跳升,但此類效應不可持續。

    多家銀行理財經理均認為,此類短期高收益具有較強的階段性特征,不代表長期收益水平。投資者需理性區分理財產品所展示的收益率與實際收益的差異,應結合自身風險承受能力、投資周期等因素審慎選擇,避免盲目追逐短期高收益。

    薛洪言進一步表示,2025年新發R2級理財產品平均業績基準已降至2.55%,若資金僅短期閑置(7天至1個月)可適當配置;若為中長期需求,純債基金或定期開放型產品收益更穩,同時需分散風險,搭配貨幣基金(保障流動性)與中長期純債基(平滑收益)。

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