本報記者 呂東

    渤海銀行南京分行儲戶28億元存款莫名遭質(zhì)押擔保一事持續(xù)發(fā)酵。截至目前，銀行方與貸款方均已報案。渤海銀行相關(guān)人士10月26日在回應(yīng)《證券日報》記者采訪時表示：“目前一切以公告為準”。

    針對這一次濟民可信集團與渤海銀行的紛爭，中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示，事件的出現(xiàn)，存在該分行和負債企業(yè)勾結(jié)的可能性，銀行不想讓被質(zhì)押存單的企業(yè)知情，對于銀行來說，這是一種消除不良信貸的方式。目前，華業(yè)石化南京有限公司（下稱，“華業(yè)石化”）假國資身份被揭露，若通過偽造公章的方式偽造一個國資身份，那偽造一個假的存單質(zhì)押也并非難事。關(guān)鍵是，銀行是否在風險控制上做了足夠的工作，是否對公章進行了比對。“當然，既然當事雙方均已報案，事件的真相還是以最終調(diào)查結(jié)果為準。”

    事件起因緣于作為江西濟民可信集團旗下公司的無錫濟煜山禾藥業(yè)股份有限公司及其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司將33億元存入渤海銀行南京分行，但其中有28億元被用作華業(yè)石化質(zhì)押擔保。

    根據(jù)濟民可信集團微信公眾號發(fā)布文章《六問渤海銀行南京分行》的內(nèi)容顯示，8月19日，濟民可信集團獲知有人正在銀行柜臺冒充集團人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)，財務(wù)人員第一時間致電渤海銀行南京分行并要求立刻報警，但渤海銀行南京分行并沒有履行該職責。8月21日至8月26日間，其多次與該行交涉并表明集團及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押。9月3日，在多次交涉無果后，其向警方報警，希望查明事實真相。

    針對這一事件，渤海銀行在其官網(wǎng)接連發(fā)布了南京分行和總行的聲明與公告。渤海銀行公告稱：本行董事會注意到，近日有針對本行南京分行的涉及人民幣28億元質(zhì)押擔保業(yè)務(wù)的報道。本行已就報道涉及的事項向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決。本行目前日常運營一切正常，且上述事項將不會對本行經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響。我行將一如既往堅決維護客戶合法權(quán)益，保證客戶資金安全，維護金融秩序穩(wěn)定。

    “從公開報道看，此事件或存在銀行由于公司治理缺失、人員管理松懈造成的可能性。”中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行要加強和改進公司治理，完善公司治理體系，理順公司治理機制，強化監(jiān)督和制衡。從相關(guān)報道看，相關(guān)分行有關(guān)制度和流程基本流于形式，這就要求未來應(yīng)完善內(nèi)控機制的運行，對重要內(nèi)控部門實行從總行到分支行的垂直管理，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和崗位設(shè)置雙人控制。同時，加強日常檢查、巡查，及時發(fā)現(xiàn)有章不循、違規(guī)操作等問題，并督促整改。此外，要加強銀行員工教育與管理。由于相關(guān)人員合規(guī)意識淡薄，為了短期業(yè)績以及其他利益，無視制度要求，違法違規(guī)操作，也會帶來風險的產(chǎn)生。

    盤和林稱，這一事件中可能存在的漏洞其實在給予華業(yè)石化貸款時就已經(jīng)產(chǎn)生，假國資身份未能及時核實，在用戶報警發(fā)出警報的時候，反應(yīng)遲鈍，實際上都違反了銀行風控原則。“當然，很多風險可能具有連鎖性，比如在公開信息查詢上，華業(yè)石化顯示為中石油的孫公司，這說明企業(yè)登記信息存在問題，可能也會誤導銀行的風控判斷。”他建議，未來銀行風控，不只是查詢公開信息，還需要對信貸企業(yè)信息進行交叉驗證。對于大額信貸的企業(yè)管理層，要做適當?shù)恼{(diào)查，了解管理層履歷，在風控上不應(yīng)該流于形式。

（編輯 才山丹）