■本報記者 施露

    陸金所在投資者精確畫像上的技術研發與布局已經成為其核心競爭力。

    10月29日，陸金所研發的投資者適當性管理體系（KnowYourCustomer，簡稱KYC系統）正式推出4.0版本。

    這并不是陸金所第一次推出KYC系統，早在2015年，陸金所推出了KYC1.0系統，初步涵蓋風險政策、信用評級等相關功能。隨后的2016年，KYC2.0問世，添加了大數據等功能。

    如今的KYC4.0已經是升級后的版本，具有眾多之前版本不具備的新功能。“KYC系統不僅能避免投資者購買不適合的產品，更從投資者服務層面向‘千人千面’個性化服務邁出一大步。”

    陸金所此次發布的KYC4.0系統，通過完善客戶畫像標簽及機器學習模型搭建，以客戶為中心進行金融服務全方位畫像，實現不同客群精準服務和合格投資者識別。除在原有KYC3.0主客觀兩大維度評估用戶主觀風險偏好和實際風險承受能力外，KYC4.0利用更多客戶行為數據，從客戶財富實力、產品偏好、行為偏好、觸達方式等維度補充完善客戶畫像，通過統一設計標簽，進行數據分析及客群挖掘。

    “目前，我們的KYC4.0系統能更精準了解客戶需求，不僅可以為投資者提供個性化、動態化、專業化的產品智能匹配服務，還可做到準確、及時地向投資者披露產品風險，根據投資者喜好，為其提供定制化的投資者教育服務。”陸金所相關負責人表示。

    與此同時，陸金所建立的機器學習體系，精準識別客戶潛在財富管理需求，預測投資者是否能夠達到合格投資者標準，實現精準服務。

    KYC系統一直為陸金所使用，自2015年12月份陸金所正式推出開始，就初步建立包括風險政策、信用評級、信息披露、預警監控、風控系統、風險評價、資產與資金的精準匹配等覆蓋投資全過程的、立體化的風險管理體系。

    數據顯示，從2016年起，陸金所KYC體系已經為超過3萬億元產品及對應投資者進行銷售匹配；累計對131萬人、242萬筆交易進行風險超配提示、攔截，總金額達到3850億元。

    此次升級后的陸金所KYC體系，并不是簡單的攔截和產品匹配，而是更精準的了解投資者真實需求，提供更適合的產品。

    “要把合適的產品賣給合適的人，非常重要的方面是要了解投資者是誰、能承受什么樣的風險，有什么特點，要為客戶精確畫像，這是不斷優化的過程。之前KYC3.0已經從投資者客觀風險承受能力和主觀風險偏好兩大維度進行評估，KYC4.0一方面是畫像更精準，在這兩大維度上補充更多數據，例如產品偏好、行為偏好、觸達方式等等，給客戶打上更多標簽，完善客戶畫像；另一方面，基于這些數據，通過對機器學習模型的優化，我們不僅能了解客戶此時的畫像，還能預測他未來一段時間的投資潛力。KYC4.0為未來“千人千面”的個人性化服務提供重要支持。”對于此次升級的要點，陸金所相關負責人對《證券日報》記者稱。

    《證券日報》記者了解到，陸金所獨創的KYC系統已經在平安集團內其他公司進行了應用，并且已經開始嘗試對平安集團外部輸出。