本報記者 李冰

    金融行業(yè)一直被視為是區(qū)塊鏈技術的最佳落地應用領域。而銀行對區(qū)塊鏈的關注和探索也由來已久。

    《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，關于區(qū)塊鏈等新技術的應用情況已成為各銀行中報里的“標配”，應用場景涵蓋跨境貿易、溯源、供應鏈金融等領域。總體來看，上半年國有大行更關注區(qū)塊鏈技術在民生領域的應用落地，股份制銀行則在供應鏈金融領域做了諸多嘗試。

    中國（上海）自貿區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院、金融研究室主任劉斌對記者表示，“區(qū)塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業(yè)務痛點。有助于銀行內部體系的改造，優(yōu)化其管理體系及業(yè)務流程。此外，還可以在防范金融風險與創(chuàng)新之間實現(xiàn)比較好的平衡。”

    國有大行更關注民生領域

    總體來看，今年上半年，多家國有大行就區(qū)塊鏈技術積極開展實踐，并在民生領域等多個應用場景落地。

    工商銀行在半年報中披露，利用區(qū)塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務。此外，自主研發(fā)“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監(jiān)管難等問題。

    在推進網點智慧化轉型過程中，工商銀行也應用了區(qū)塊鏈技術。半年報中提到，積極運用5G、云計算、區(qū)塊鏈等技術，賦能網點智慧化轉型。數據顯示，截至2020年6月末，全行智能化網點15688個，智能設備79763臺，智能服務覆蓋個人和對公292項業(yè)務。

    香港國際新經濟研究院數字經濟研究中心主任、博士鄭磊對《證券日報》記者表示，“工商銀行已有較為成熟的區(qū)塊鏈商業(yè)銀行應用，這些領域大多涉及多個交易參與者，通過區(qū)塊鏈技術可以大幅提高其自動化水平和處理效率。”

    郵儲銀行在半年報中披露，在跨境金融方面，將不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能，完善企業(yè)網銀外匯結算功能，試點加入國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈平臺，提升服務跨境貿易便利化的能力；在信息科技方面，將全力推進“郵儲大腦”建設，搭建區(qū)塊鏈服務平臺，統(tǒng)一底層技術架構，提升上線效率，支持應用場景拓展和跨鏈對接，實現(xiàn)U鏈福費廷業(yè)務系統(tǒng)的鏈上數據遷移和區(qū)塊鏈網絡托管。數據顯示，今年1月份郵儲銀行完成業(yè)內首筆跨鏈福費廷交易，截至報告期末，U鏈福費廷業(yè)務系統(tǒng)已接入10余家業(yè)內合作伙伴，交易規(guī)模超250億元。

    農業(yè)銀行表示，基于區(qū)塊鏈技術優(yōu)化養(yǎng)老金業(yè)務流程，縮短業(yè)務處理時長。推進區(qū)塊鏈BaaS（BlockchainasaService）平臺建設，制定區(qū)塊鏈BaaS平臺建設規(guī)劃，為各類區(qū)塊鏈應用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的基礎能力支撐。

    火幣中國CEO兼火幣研究院院長袁煜明對《證券日報》記者表示，“從已經披露的信息來看，上半年國有大行更關注民生領域，比如慈善資金、征拆遷安置資金、養(yǎng)老金及社保，可通過區(qū)塊鏈去中介、不可篡改的特性優(yōu)化業(yè)務流程和提高資金流向透明度，解決過去銀行對于這些專項資金管理存在的工作流程復雜和資金流向監(jiān)管難等問題，提高資金的利用率。這也從側面反映出，目前銀行機構在區(qū)塊鏈技術領域的應用越發(fā)成熟。”

    此外，建設銀行、中國銀行及交通銀行在半年報中對區(qū)塊鏈技術領域的實踐應用著墨較少。其中，中國銀行披露稱，將持續(xù)開展新技術研究，積極推動5G、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實等新技術的應用場景實踐。

    劉斌認為，“目前各個銀行都在探索區(qū)塊鏈技術的應用，半年報中未披露不意味著沒有推進應用落地，從目前的情況看，全球范圍內區(qū)塊鏈的探索應用項目接近一半都在金融領域，其中銀行是重點參與方。”

    股份行在供應鏈金融領域多有探索

    上半年，股份制銀行就區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用做出了諸多嘗試。

    鄭磊認為：“新一代信息技術的應用和數字化業(yè)務轉型在不同銀行間的進展不同，建設銀行、工行、中行等國有大型銀行，以及以招行為代表的一些股份制商業(yè)銀行，在這方面的應用走在行業(yè)前列。”

    袁煜明坦言，“區(qū)塊鏈有利于拓展銀行在資產端的業(yè)務場景，進一步增加自己的業(yè)務空間，通過資產上鏈實時共享數據，提高底層資產的透明度，使得銀行在向中小企業(yè)提供金融服務的過程中能夠直接掌控底層資產的風險，有效評估資產質量。”

    據招商銀行披露，上半年完善并發(fā)展開放許可鏈、區(qū)塊鏈即服務（BaaS）平臺，已在供應鏈金融、商戶資金清分等場景開展區(qū)塊鏈與業(yè)務融合應用的持續(xù)探索。并持續(xù)探索區(qū)塊鏈在金融業(yè)務、政務服務和民生等領域的應用。設立新一代數據倉庫聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，加快鯤鵬計算聯(lián)合創(chuàng)新實驗室和分布式數據庫聯(lián)合創(chuàng)新實驗室相關研究成果的落地。

    光大銀行在半年報中表示，報告期內，落地區(qū)塊鏈重要創(chuàng)新項目，光信通產品基于區(qū)塊鏈平臺，主要是響應產業(yè)鏈數字化需求，針對小微企業(yè)融資難提出了高效的數字化解決方案。

    浙商銀行在半年報中披露，其信貸承諾服務手續(xù)費收入實現(xiàn)同比增長，主要是區(qū)塊鏈應收款保兌業(yè)務以及保函業(yè)務增長所致。應收款鏈平臺方面，依托區(qū)塊鏈等最新金融科技，創(chuàng)新開發(fā)企銀業(yè)務合作平臺。

    劉斌表示，“銀行機構對區(qū)塊鏈的投入還會持續(xù)。一方面，未來銀行要在數字金融、數字經濟時代發(fā)揮作用，就必須加快對區(qū)塊鏈技術的探索和投入。另一方面，隨著大數據、人工智能、物聯(lián)網等技術的不斷發(fā)展應用，區(qū)塊鏈只有與上述眾多技術融合應用才能發(fā)揮作用，這也需要銀行加快探索區(qū)塊鏈技術。”