本報記者 劉琪

    9月18日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布中國人民銀行行長易綱在中德“金融科技與全球支付領域全景—探索新疆域”視頻會議的開幕致辭。易綱表示，近年來，金融科技在中國迅猛發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云存儲、區(qū)塊鏈等技術(shù)持續(xù)推進金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品和工具應用日益豐富，金融服務的效率和包容性大幅提高。

    同時，易綱認為，金融科技的發(fā)展將對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來影響，“應關注對大型科技公司依賴度上升對中小銀行經(jīng)營活動的影響，以及大型科技公司金融科技服務的集中度過高帶來的操作風險和網(wǎng)絡風險”。

    易綱指出，中國金融科技在快速發(fā)展的同時，也凸顯了一些問題，比如“大型金融科技公司‘贏者通吃’的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率等”。

    易綱表示，當前，數(shù)字經(jīng)濟已成為全球經(jīng)濟復蘇和發(fā)展的重要驅(qū)動力。金融科技應立足于服務實體經(jīng)濟，賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，提升金融服務質(zhì)效，助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。同時，也應主動應對金融科技帶來的風險挑戰(zhàn)，努力縮小“數(shù)字鴻溝”，建立具有適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。

    金融科技的發(fā)展將對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來影響

    易綱表示，金融科技在全球范圍內(nèi)興起，在顯著提升銀行服務水平和經(jīng)營效率的同時，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競爭環(huán)境。商業(yè)銀行在服務場景和渠道、客戶信息以及資金等方面的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢受到挑戰(zhàn)。越來越多的金融交易與客戶消費或工作生活場景相關聯(lián)，平臺企業(yè)掌握大量的客戶行為數(shù)據(jù)，并可據(jù)此推導出客戶的金融需求和財務狀況，各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。

    易綱表示，為應對急劇變化的競爭環(huán)境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開發(fā)與應用。銀行可通過移動互聯(lián)、生物識別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓寬服務渠道，減少對人工服務的需求，提高金融機構(gòu)全流程風險管控能力，降低合規(guī)等運營成本。

    “中小銀行面臨著較大挑戰(zhàn)。中小銀行自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進行客戶維護、信用分析和風險控制，可能導致負債端和資產(chǎn)端的獲客能力和產(chǎn)品競爭力減弱。”易綱表示，“我們應關注對大型科技公司依賴度上升對中小銀行經(jīng)營活動的影響，以及大型科技公司金融科技服務的集中度過高帶來的操作風險和網(wǎng)絡風險。中國有超過4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務、銀行存款等領域帶來挑戰(zhàn)”。

    大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷

    易綱表示，中國的金融科技起步較早，在興起之初，中國的金融管理部門就通過打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，助推中國金融科技發(fā)展。中國金融科技在快速發(fā)展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機構(gòu)滲透進入金融領域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產(chǎn)品，提高了金融風險跨產(chǎn)品、跨市場傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率等。

    “在此背景下，中國監(jiān)管當局也在努力平衡好鼓勵發(fā)展和防范風險的關系。”易綱表示，一是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營；同時要求支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當連接。二是強化反壟斷，出臺《關于平臺經(jīng)濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權(quán)。三是落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，合規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險、基金等業(yè)務。

    易綱強調(diào)，下一步，將始終堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進平臺經(jīng)濟守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠。一方面，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進平臺企業(yè)不斷提升金融服務，鞏固和增強國際競爭力；另一方面，堅持從嚴監(jiān)管和公平監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個人隱私，維護公平競爭的金融市場秩序。

    “此外，金融科技與平臺經(jīng)濟具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營等特征，需要世界各國監(jiān)管部門共同應對。未來，我們愿進一步加強與德方在內(nèi)的各國監(jiān)管當局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、消費者保護等方面的合作，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，與國際社會一道，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境”，易綱說。

（編輯 才山丹）