本報記者 劉琪

    8月4日，中國人民銀行發布消息，新修訂的《反洗錢法》于2025年1月1日起正式施行。為落實《反洗錢法》有關要求，有效應對反洗錢國際評估，中國人民銀行會同國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會起草了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），現向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。

    根據《管理辦法》起草說明，從制定背景來看，一是貫徹落實《反洗錢法》有關規定的要求。《反洗錢法》進一步完善了包括客戶盡職調查在內的反洗錢義務規定，突出基于風險開展客戶盡職調查的工作導向。需要通過《管理辦法》明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定，以推動金融機構有效落實《反洗錢法》。

    二是做好反洗錢國際評估應對工作的要求。參考金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標準，我國在金融機構簡化盡職調查、持續盡職調查、受益所有人等方面的具體規定上，與國際標準還存在差距。為應對反洗錢國際評估，需要盡快制定出臺《管理辦法》，完善相關規定。

    三是提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。近年來監管發現，金融機構在結合風險狀況采取與風險相匹配的客戶盡職調查措施方面存在不足，需要在《管理辦法》中進一步明確基于風險的客戶盡職調查具體要求，指導金融機構合理、有效開展客戶盡職調查。

    從《管理辦法》規范的主要內容來看，一是明確客戶盡職調查總體要求。按照《反洗錢法》規定，明確基于風險的客戶盡職調查要求，強調金融機構開展客戶盡職調查要與風險相適應，不得采取與風險明顯不相匹配的措施。明確低風險情形簡化盡職調查措施和高風險情形強化盡職調查措施等要求。

    二是完善客戶盡職調查具體要求。結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家（地區）和應加強監控國家（地區）、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。

    三是完善適用范圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。依法完善《管理辦法》的適用范圍；完善反洗錢特別預防措施規定。

（編輯 張昕）