本報記者 李冰

    11月19日，中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布了首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點的16個項目名單，向社會公開征求意見。其中，唯一一個關(guān)于數(shù)字人民幣相關(guān)創(chuàng)新試點項目，引業(yè)界關(guān)注。

    北京市網(wǎng)絡法學研究會副秘書長、中國政法大學法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任車寧對《證券日報》記者表示，作為前沿科學技術(shù)在金融業(yè)務場景的應用，金融科技在極大提高業(yè)務開展效率、完善風險運營手段、增進客戶便利體驗的同時，也在放大和滋生了一定的風險。因此，如何平衡安全與發(fā)展，風控與創(chuàng)新，就成為全行業(yè)所共同面臨的挑戰(zhàn)，在這里，不僅需要有效市場，更需要有為監(jiān)管，而以金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點為代表的制度創(chuàng)新，就成為數(shù)字經(jīng)濟時代金融領(lǐng)域公共基礎(chǔ)設施建設和公共產(chǎn)品提供的重要方面。

    15家機構(gòu)牽頭申購

    技術(shù)涉及區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等

    公告顯示，首批擬納入試點的16個項目中，牽頭申報單位包括了4家市場核心機構(gòu)、4家證券公司、5家基金管理公司、1家信用評級機構(gòu)以及1家區(qū)域性股權(quán)交易市場運營機構(gòu)，聯(lián)合申報單位包括多家市場核心機構(gòu)、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、銀行以及科技企業(yè)。

    16個項目的技術(shù)應用覆蓋了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，以及安全多方計算、聯(lián)邦學習、云原生、信創(chuàng)等復合交叉技術(shù)應用；業(yè)務場景方面則涵蓋了智能投顧、智能運營、智能交易、智能風控、智能營銷等資本市場各類業(yè)務領(lǐng)域。

    具體來看，分別是中國證券登記結(jié)算有限公司申報的中國結(jié)算e網(wǎng)通；銀河證券牽頭申報的證券行業(yè)數(shù)字人民幣應用場景創(chuàng)新試點；信達證券牽頭申報的基于人工智能的單賬戶配資異常交易監(jiān)測系統(tǒng)、中證數(shù)據(jù)牽頭申報的證券交易信用風險分析大數(shù)據(jù)平臺等16個項目。

    其中，涉及數(shù)字人民幣項目為中國銀河證券股份有限公司牽頭申報的“證券行業(yè)數(shù)字人民幣應用場景創(chuàng)新試點”，工商銀行成為銀河證券的唯一的聯(lián)合申報方。

    記者注意到，該項目在創(chuàng)新性描述中表示，創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在以下三個方面，第一，應用場景創(chuàng)新，涉及了“數(shù)字人民幣購買付費金融服務”、“三方存管體系下數(shù)字人民幣投資場外理財產(chǎn)品”及“數(shù)字理財錢包體系下數(shù)字人民幣投資場外理財產(chǎn)品”三種證券行業(yè)應用場景，以業(yè)務時間來探尋金融創(chuàng)新的方法與路徑；第二，賬戶類型創(chuàng)新，分別涉及銀行證券開立對公數(shù)字人民幣錢包；客戶在現(xiàn)有三方存管體系下綁定數(shù)字人民幣錢包；客戶開立數(shù)字理財錢包；第三，技術(shù)創(chuàng)新，利用數(shù)字人民幣的特性，將數(shù)字人民幣用于證券公司客戶支付和交易業(yè)務中，可以滿足支付和交易中的資金流轉(zhuǎn)安全、可控，可追溯等要求等。

    車寧稱，“此次公布的證券行業(yè)數(shù)字人民幣應用場景創(chuàng)新試點項目，將數(shù)字人民幣場景由2B（批發(fā)）、2C（零售）、2G（政府）拓展到2F（金融機構(gòu)），極大激發(fā)了行業(yè)想象空間。”

    打造“北京樣本”

    預計未來將繼續(xù)擴容

    據(jù)了解，公示期滿后，試點機構(gòu)將結(jié)合社會公眾意見對試點項目方案進行修改完善。經(jīng)社會公示環(huán)節(jié)，未發(fā)現(xiàn)重大風險隱患或者已對相關(guān)風險做出防范和補償機制的，將正式納入試點。后續(xù)北京工作組將在中國證監(jiān)會統(tǒng)籌指導下，會同有關(guān)部門持續(xù)動態(tài)監(jiān)測試點項目運行情況，及時識別并防范化解潛在風險，適時組織試點項目的階段性評估工作。

    下一步，北京工作組持續(xù)按照首善標準發(fā)揮北京金融科技創(chuàng)新資源和政策優(yōu)勢，穩(wěn)步推進資本市場金融科技創(chuàng)新試點，組織好首批試點項目運行及第二批試點項目的征集遴選工作，持續(xù)為建設國家資本市場金融科技創(chuàng)新監(jiān)管體系提供“北京樣本”。

    車寧表示，從試點項目情況來看，“證監(jiān)會版”監(jiān)管沙盒項目與此前“央行版”監(jiān)管沙盒項目相比，既有繼承與一致，更有創(chuàng)新和特色。一致性一方面表現(xiàn)為大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等通用技術(shù)的應用，另一方面也表現(xiàn)為機制上不同類型機構(gòu)的廣泛參與以及技術(shù)對業(yè)務前中后臺生態(tài)閉環(huán)的深刻改造。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》表示，從整體看，資本市場積極擁抱科技創(chuàng)新，進行數(shù)字化改革，大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等技術(shù)手段被運用到清結(jié)算、風險分析和金融云等多個場景之中。特別是數(shù)字人民幣也首次的拓展到證券行業(yè)，發(fā)揮出其在資金流轉(zhuǎn)中安全可追溯的特性。預計未來將會繼續(xù)擴容，增加科技在金融領(lǐng)域的實際使用深度。

（編輯 孫倩）