從成本中心到利潤(rùn)中心 中銀金科打破“盈利難”困局

    目前，銀行金融科技子公司陣營(yíng)已擴(kuò)容至13家。2015年底，興業(yè)銀行通過(guò)旗下興業(yè)財(cái)富，與高偉達(dá)軟件等三家公司共同創(chuàng)立興業(yè)數(shù)金公司，成為業(yè)內(nèi)最早設(shè)立金融科技子公司的銀行，如今已步入第6個(gè)年頭。2018年建設(shè)銀行全資子公司建信金科的成立，成為銀行業(yè)內(nèi)首家以金融科技命名的新興公司。從持股比例來(lái)看，除了最早的興業(yè)數(shù)金、金融壹賬通外，其他金融科技子公司均由母行100%控股。

    “銀行金融科技子公司的建立能夠進(jìn)一步改善銀行的成本結(jié)構(gòu)，提高運(yùn)營(yíng)效率，提升銀行整體的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王巍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，作為獨(dú)立法人實(shí)體的金融科技子公司，能夠充分利用市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)吸引更多更好的人才加入、建立更加高效的人才激勵(lì)機(jī)制，從而將以往僅是成本中心的科技部門(mén)逐漸轉(zhuǎn)化成能夠輸出金融科技服務(wù)能力、創(chuàng)造收益的利潤(rùn)中心。

    從業(yè)績(jī)來(lái)看，當(dāng)前大多數(shù)金融科技子公司仍處于技術(shù)投入的前期階段，業(yè)績(jī)處于長(zhǎng)年虧損狀態(tài)。不過(guò)從去年情況來(lái)看，情況有所好轉(zhuǎn)，中銀金科真正實(shí)現(xiàn)盈利。

    最早成立的興業(yè)數(shù)金曾在2019年披露經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，2019年上半年興業(yè)數(shù)金營(yíng)業(yè)收入6788萬(wàn)元，凈虧損達(dá)1.67億元。建設(shè)銀行在2020年7月份的增資公告中披露了成立以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，2019年建信金科營(yíng)業(yè)收入32.31億元，虧損4.72億元，2020年上半年?duì)I收為12.66億元，虧損1.75億元。成立以來(lái)，建信金科虧損達(dá)到9.1億元。而作為唯一一家上市的銀行金融科技子公司的金融壹賬通也逃不過(guò)虧損的處境。據(jù)相關(guān)財(cái)報(bào)披露，金融壹賬通2020年?duì)I業(yè)收入為33.12億元，同比增長(zhǎng)42.3%，凈虧損13.54億元，較2019年凈虧損16.61億元有所收窄，這也是2017年以來(lái)，金融壹賬通首次虧損收窄。

    值得注意的是，中國(guó)銀行在2020年報(bào)中首次披露中銀金科的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，中銀金科實(shí)現(xiàn)了真正盈利。至2020年底，中銀金科資產(chǎn)總額7.64億元，凈資產(chǎn)6.15億元，全年凈利潤(rùn)0.14億元。

    中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“多方面原因造成銀行金融科技子公司的業(yè)績(jī)不如人意，比如前期科技投入較大、人員成本較高、風(fēng)控能力有限、服務(wù)意識(shí)薄弱、產(chǎn)品思維不足、體制機(jī)制不夠靈活、面對(duì)同業(yè)巨頭和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等。”