從服務母行到對外輸出 F端、G端成兩大方向

    縱觀13家銀行金融科技子公司，其誕生與發展，離不開母行的支持與帶動。

    中金公司在研報中指出，“平安壹賬通的業務較為依賴母行的資源，這是所有金融科技子公司的共同現象，從財報中顯示來自母行的營收占比達到了40%-50%左右，相比于其他銀行金融科技子公司來講依賴程度已經較低。”

    “當前很多銀行的金融科技子公司主要定位于服務母行。”南開大學經濟學博士劉興賽對《證券日報》記者表示，一方面，這些子公司一般由銀行原來的開發中心整合而成；另一方面，銀行也希望資金能夠在體內循環。不過需要看到的是，長期局限于服務母行，的確會降低銀行子公司的市場競爭力。因此，目前一些銀行金融科技子公司在不斷擴大自身行外業務的收入占比。從長遠看，這是銀行金融科技子公司發展的基本趨勢。

    記者發現，從銀行金融科技子公司的定位來看，在滿足母行數字化轉型需求與增強自身實力的前提下，金融科技子公司同時也進行對外輸出作為業務延伸。目前，對外輸出主要服務于同業F端與政府G端，賦能F端主要是同業輸出領先的業務經驗與管理制度；服務G端則主要聚焦與信息化平臺建設，提升民生服務效率。

    F端方面，13家銀行金融科技子公司中絕大多數為大中型商業銀行出資成立，在同業輸出方面具有明顯的優勢和潛力。由于多數中小銀行不具備全渠道的技術研發和實現能力，因此購買大中型銀行輸出的技術解決方案和云服務成為快速布局金融科技的有效途徑，典型如興業數金等。

    G端方面，工銀科技、建信金科等在G端服務上有顯著進展，主要幫助政府打造面向個人和企業的政務平臺，提升政府的行政效率，優化個人和企業辦理相關事項的體驗。記者從工商銀行獲悉，目前工商銀行已與28家省級政府達成實質性合作或合作意向，建成政務類特色場景網點超過1200家，并在浙江、河北、甘肅等21個省級政務門戶提供生活繳費、普惠融資、資信證明等金融服務。

    “工行、建行旗下金融科技子公司開始向服務政府G端發力，這既是這些大行金融科技子公司擴大客戶服務范圍的重要舉措，更是服務于這些大行的整體戰略和銀行的整體變革趨向。”劉興賽表示，銀行通過將自身服務嵌入到互聯網化、數字化的場景中，來實現獲客活客和深度服務，而通過向G端提供科技服務，通過助力智慧政務、數字化公共服務，銀行可以借由G端鏈接，實現對企業端以及個人客戶端的整合開發。

    “銀行金融科技子公司的優勢主要體現在現有的客戶數據積累以及對銀行業務的專業性上。”中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子對《證券日報》記者表示，G端是一個有待深入開發的領域，市場空間巨大。不過，在G端建立可持續的營利模式也需要一定的時間。